x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Arde-l pe român! De ce plătim dobânzi duble față de occidentali

0
Autor: Giulia Anghel 28 Noi 2018 - 08:20
Arde-l pe român! De ce plătim dobânzi duble față de occidentali thodonal/Getty Images/iStockphoto Realtor advising his client in real estate agency


Deşi săraci, românii plătesc dobânzi cel puţin duble faţă de cetăţenii statelor bogate din Uniunea Europeană atunci când se împrumută la bănci. Varietatea formelor de împrumut, atractivitatea ofertelor şi, nu în ultimul rând, salariile mici îi determină pe români să se îndatoreze adesea mai mult decât pot duce. Este şi motivul pentru care uneori nu mai reuşesc să-şi achite datoriile şi ajung să-şi piardă chiar şi proprietăţile.

Decizia BNR de a limita gradul de îndatorare a persoanelor fizice de la 1 ianuarie 2019 a venit după ce tot Banca Centrală a decis de trei ori, la începutul lui 2018, majorarea dobânzii de politică monetară de la 1,75% la 2,5%. Efectele acestor măsuri vor fi reducerea creditării şi creşterea dobânzilor.

Dobânda medie la creditele ipotecare în lei acordate de primele şapte bănci care activează în România, respectiv BRD, ING, Raiffeisen, Unicredit, Transilvania, CEC şi BCR, a crescut în acest an cu 0,93%, de la 6,10% în luna ianuarie, la 7,03% în prezent.

Cele mai mici dobânzi la creditele ipotecare

Majoritatea instituţiilor bancare au dobânzi variabile la creditele ipotecare în lei. În cazul dobânzilor fixe, acestea se limitează de obicei la un interval cuprins între 3 şi 10 ani, în timp ce durata totală a creditului depăşeşte adesea 15 ani. Credit Europe are cea mai mică dobândă la creditele ipotecare cu DAE (dobânda anuală efectivă) de 6,09%. Motivul dobânzii mici este faptul că instituţia nu are comisioane. ING are DAE de 6,28%, iar CEC are DAE de 6,44%.

Ce carduri de credit alegem

Băncile promovează cardurile de credit pentru cumpărături în rate, fără dobândă, de multe ori însoţite de bonusuri. Cu toate astea, DAE la cardurile de cumpărături poate ajunge la 40% pe an, dacă acestea sunt folosite în afara promoţiilor şi a programelor de rate fără dobândă. Cel mai ieftin card de credit este emis de LibraBank. Mastercard Enjoy are DAE de 15,97%. Dezavantajul este că nu are rate cu dobândă zero. CEC Bank oferă un card de credit Standard, cu DAE 16,66% şi 24 de rate fără dobândă. Alpha Bank emite Visa Credit cu DAE 17,95% şi 12 rate fără dobândă. BCR oferă Cardul Bun de plată cu DAE 33,72% şi 12 rate fără dobândă.

Cele mai mari dobânzi bancare

BRD practică dobândă fixă pe toată perioada de creditare în cazul creditelor ipotecare, motiv pentru care aceasta este mai mare cu peste două puncte procentuale faţă de celelalte instituţii bancare cu DAE 9,14%. Garanti Bank practică dobândă variabilă şi are un DAE de 7,44%. Raiffeisen Bank are dobândă fixă pe 7 ani şi DAE 7,07%.

Credit Europe Bank are cel mai scump card de credit, cu DAE 38,94% şi 24 de rate fără dobândă. Bonusul la plata cu acest card este de 0,3%. Urmează Garanti Bank cu Bonus Card, DAE 34,40%, 12 rate fără dobândă şi între 0,3 şi 10% bonus. BCR are Card Principal, DAE 33,72% şi 12 rate fără dobândă.

Este o situaţie concurenţială favorabilă pentru băncile din România, care beneficiază de conjunctura economică pentru a avea profituri mai mari. Şi Banca Naţională a României are o influenţă activă puternică asupra activităţii comerciale a băncilor şi le obligă să facă provizioane mai mari pentru a avea lichidităţi în stoc.

dr. Mihai Bratu, cercetător ştiinţific la Institutul de Economie Mondială al Academiei Române.

România versus UE

Credite imobiliare

România

Media dobânzilor pentru creditele imobiliare contractate în lei este de 8,30% pe an;

La creditele imobiliare în euro, media dobânzilor este de 6,9% pe an.

UE

Societe Generale Franţa - 20 de ani, TAEG - 5,22%;

Unicredit Italia – credit pe 10 ani, 100.000 euro - TAEG 2,43%;  pentru un credit pe 20 de ani - TAEG 3,49%; pentru un credit pe 30 de ani - TAEG 3,74%.

Carduri de credit

Unicredit România - Card Principal, DAE 31,94%, 36 de rate fără dobândă şi 2% bonus;

Unicredit Italia - Flexi Card. Dobânzile variază în funcţie de numărul de rate şi de suma împrumutată între TAEG 11,35% şi TAEG 12,66%.

BRD - Standard, cu DAE 29,66% şi 6 rate cu dobândă zero;

Societe Generale Franţa - carduri de credit, TAEG 16,90%, în 84 de rate lunare.

Credit de nevoi personale

România

Media dobânzilor pentru creditele de nevoi personale contractate în lei este de 12,70%. La creditele pentru nevoi personale contractate în euro, media dobânzilor practicate de instituţiile bancare în România este de 22%.

UE

Societe Generale Franţa - dobândă fixă anuală, TAEG 5,54%.

Unicredit Italia - CreditExpress Dinamic, credite 2.000-30.000 euro 36-84 de luni, TAEG 12,05%.

Credite mai mici şi dobânzi mai mari

BNR va schimba condiţiile de împrumut prin stabilirea unui plafon maxim de îndatorare. Atât creditele ipotecare, cât şi cele de consum nu vor mai putea depăşi 40% din venitul net lunar, la împrumuturile contractate în lei, şi 20% la cele în valută. Dacă în prezent rata lunară era diferită de la o bancă la alta, acum nu va mai putea depăşi procentele stabilite. Modificările vor fi valabile pentru solicitările adresate de la începutul anului viitor. Cererile formulate înainte de 1 ianuarie 2019 se supun reglementării în vigoare la data depunerii la bancă, chiar dacă acordarea efectivă a creditului se va opera după această dată. În privinţa cererilor de refinanţare acordate cu scopul exclusiv de a fi achitate creditele deja existente, noile reglementări nu se aplică. Îndatorarea la nivel individual este în prezent de 47% pentru creditele ipotecare şi de 45% pentru creditele de consum.

Citeşte mai multe despre:   dobânzi ,   imprumut

 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

Oferte pentru construcția tronsonului Zimbor - Poarta Sălajului din Autostrada Brașov - Oradea

Oferte pentru construcția tronsonului Zimbor - Poarta Sălajului din Autostrada Brașov - Oradea
Pentru contractul de proiectare şi execuţie a tronsonului Zimbor - Poarta Sălajului, parte a Autostrăzii Braşov - Târgu Mureş - Cluj - Oradea au fost depuse trei oferte din partea unei asocieri și a două...

Grupul Taparo începe producția a 10 milioane de măști pe lună

Grupul Taparo începe producția a 10 milioane de măști pe lună
Grupul Taparo din localitatea Târgu Lăpuş va produce circa 10 milioane de măşti de protecţie pe lună. Acestea vor fi livrate spitalelor şi unităţilor medicale din România...

Banca Mondială acordă României 400 de milioane de euro pentru oprirea răspândirii pandemiei cu coronavirus

Banca Mondială acordă României 400 de milioane de euro pentru oprirea răspândirii pandemiei cu coronavirus
Guvernul României a accesat linia de asistenţă financiară pre-aprobată, în valoare de 400 de milioane de euro, acordată de Banca Mondială pentru a contribui la prevenirea răspândirii pandemiei de...

Fondurile de pensii, sub presiunea crizei

Fondurile de pensii, sub presiunea crizei
În condițiile în care cotațiile de pe piețele financiare au scăzut destul de abrupt în ultima perioadă, pe fondul incertitudinilor provocate de pandemie, și plasamentele fondurilor de pensii (principalii...

Retragere importantă de la conducerea UniCredit Bank România

Retragere importantă de la conducerea UniCredit Bank România
În ședința Consiliului de Supraveghere UniCredit Bank din 2 aprilie 2020, Dan Pascariu, Președinte al Consiliului de Supraveghere, și-a anunțat decizia de a se retrage din funcție începând cu data de...

Procurarea echipamentelor medicale în contextul pandemiei COVID-19. Disonanță între cadru legislativ și nevoile sociale în prezent.

Procurarea echipamentelor medicale în contextul pandemiei COVID-19. Disonanță între cadru legislativ și nevoile sociale în prezent.
Galerie Foto De la momentul decretării stării de urgență de către Președintele României prin Decretul nr. 195/16.03.2020, în contextul extinderii rapide a pandemiei COVID-19 la nivel mondial, România în doar câteva zile...

ANAF rambursează TVA în valoare de circa 4 miliarde de lei, în luna martie

Agenţia Naţională de Administrare Fiscală (ANAF) rambursează, în luna martie, TVA în valoare de aproape 4 miliarde de lei pentru 24.526 de deconturi, se arată într-unun comunicat al instituţiei. Media...

Cîțu: Nu sunt luate în calcul tăieri de salarii și pensii. Cred că economia își va reveni după criză

Cîțu: Nu sunt luate în calcul tăieri de salarii și pensii. Cred că economia își va reveni după criză
Ministrul Finanțelor, Florin Cîțu, a spus, joi, că, în contextul actual al crizei provocate de epidemia de coronavirus, nu sunt luate în calcul tăieri de salarii și de pensii. El a adăugat că este optimist și...

Cristian Onețiu: „Se preconizează că fiecare lună de pandemie activă înseamnă 9 luni de recuperare economică”

Cristian Onețiu: „Se preconizează că fiecare lună de pandemie activă înseamnă 9 luni de recuperare economică”
Cristian Onețiu îi învață pe antreprenori cum să-și gestioneze afacerea în perioada crizei economice provocate de pandemia COVID-19.  Investitorul acționează în această perioadă ca sprijin pentru alți...

Indicele ROBOR la 3 luni a crescut la 2,57% pe an

Indicele ROBOR la 3 luni a crescut la 2,57% pe an
Indicele ROBOR la 3 luni a urcat astăzi la 2,57% pe an, de la 2,55% pe an, miercuri, transmite Banca Naţională a României (BNR). În funcție de acesta se calculează costul creditelor de consum în lei cu...

Curățătoriile de haine, obligate să rămână deschise, cer autorităților să-și suspende activitatea

Curățătoriile de haine, obligate să rămână deschise, cer autorităților să-și suspende activitatea
Asociația patronilor de curățătorii și spălătorii de haine din mall-uri a transmis o petiție către autorități prin care cer suspendarea activitatății întrucât sunt expuși...

Noi precizări despre obținerea Certificatului de Situație de Urgență

Noi precizări despre obținerea Certificatului de Situație de Urgență
Ministerul Economiei, Energiei şi Mediului de Afaceri (MEEMA) a publicat noi detalii despre emiterea Certificatului de Situaţie de Urgenţă (CSU) pentru companii. Beneficiarii programelor naţionale care...

Piața muncii: speranțe de revenire după 4-5 luni grele

Piața muncii: speranțe de revenire după 4-5 luni grele
Salariile românilor au crescut puternic anul trecut, în special în construcții și în sectorul bugetar. Cu toate acestea, suntem încă departe de standardele UE, atât la câștiguri, cât și la puterea de...

Planuri de criză și soluții de ultimă oră

Planuri de criză și soluții de ultimă oră
Galerie Foto Pandemia de coronavirus lovește dur afacerile din România. Fie că este vorba despre antreprenori de startup-uri sau de companii cu experiență îndelungată pe piață, criza economică a lovit în plin, însă sub...
Serviciul de email marketing furnizat de