x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Arde-l pe român! De ce plătim dobânzi duble față de occidentali

0
Autor: Giulia Anghel 28 Noi 2018 - 08:20
Arde-l pe român! De ce plătim dobânzi duble față de occidentali thodonal/Getty Images/iStockphoto Realtor advising his client in real estate agency


Deşi săraci, românii plătesc dobânzi cel puţin duble faţă de cetăţenii statelor bogate din Uniunea Europeană atunci când se împrumută la bănci. Varietatea formelor de împrumut, atractivitatea ofertelor şi, nu în ultimul rând, salariile mici îi determină pe români să se îndatoreze adesea mai mult decât pot duce. Este şi motivul pentru care uneori nu mai reuşesc să-şi achite datoriile şi ajung să-şi piardă chiar şi proprietăţile.

Decizia BNR de a limita gradul de îndatorare a persoanelor fizice de la 1 ianuarie 2019 a venit după ce tot Banca Centrală a decis de trei ori, la începutul lui 2018, majorarea dobânzii de politică monetară de la 1,75% la 2,5%. Efectele acestor măsuri vor fi reducerea creditării şi creşterea dobânzilor.

Dobânda medie la creditele ipotecare în lei acordate de primele şapte bănci care activează în România, respectiv BRD, ING, Raiffeisen, Unicredit, Transilvania, CEC şi BCR, a crescut în acest an cu 0,93%, de la 6,10% în luna ianuarie, la 7,03% în prezent.

Cele mai mici dobânzi la creditele ipotecare

Majoritatea instituţiilor bancare au dobânzi variabile la creditele ipotecare în lei. În cazul dobânzilor fixe, acestea se limitează de obicei la un interval cuprins între 3 şi 10 ani, în timp ce durata totală a creditului depăşeşte adesea 15 ani. Credit Europe are cea mai mică dobândă la creditele ipotecare cu DAE (dobânda anuală efectivă) de 6,09%. Motivul dobânzii mici este faptul că instituţia nu are comisioane. ING are DAE de 6,28%, iar CEC are DAE de 6,44%.

Ce carduri de credit alegem

Băncile promovează cardurile de credit pentru cumpărături în rate, fără dobândă, de multe ori însoţite de bonusuri. Cu toate astea, DAE la cardurile de cumpărături poate ajunge la 40% pe an, dacă acestea sunt folosite în afara promoţiilor şi a programelor de rate fără dobândă. Cel mai ieftin card de credit este emis de LibraBank. Mastercard Enjoy are DAE de 15,97%. Dezavantajul este că nu are rate cu dobândă zero. CEC Bank oferă un card de credit Standard, cu DAE 16,66% şi 24 de rate fără dobândă. Alpha Bank emite Visa Credit cu DAE 17,95% şi 12 rate fără dobândă. BCR oferă Cardul Bun de plată cu DAE 33,72% şi 12 rate fără dobândă.

Cele mai mari dobânzi bancare

BRD practică dobândă fixă pe toată perioada de creditare în cazul creditelor ipotecare, motiv pentru care aceasta este mai mare cu peste două puncte procentuale faţă de celelalte instituţii bancare cu DAE 9,14%. Garanti Bank practică dobândă variabilă şi are un DAE de 7,44%. Raiffeisen Bank are dobândă fixă pe 7 ani şi DAE 7,07%.

Credit Europe Bank are cel mai scump card de credit, cu DAE 38,94% şi 24 de rate fără dobândă. Bonusul la plata cu acest card este de 0,3%. Urmează Garanti Bank cu Bonus Card, DAE 34,40%, 12 rate fără dobândă şi între 0,3 şi 10% bonus. BCR are Card Principal, DAE 33,72% şi 12 rate fără dobândă.

Este o situaţie concurenţială favorabilă pentru băncile din România, care beneficiază de conjunctura economică pentru a avea profituri mai mari. Şi Banca Naţională a României are o influenţă activă puternică asupra activităţii comerciale a băncilor şi le obligă să facă provizioane mai mari pentru a avea lichidităţi în stoc.

dr. Mihai Bratu, cercetător ştiinţific la Institutul de Economie Mondială al Academiei Române.

România versus UE

Credite imobiliare

România

Media dobânzilor pentru creditele imobiliare contractate în lei este de 8,30% pe an;

La creditele imobiliare în euro, media dobânzilor este de 6,9% pe an.

UE

Societe Generale Franţa - 20 de ani, TAEG - 5,22%;

Unicredit Italia – credit pe 10 ani, 100.000 euro - TAEG 2,43%;  pentru un credit pe 20 de ani - TAEG 3,49%; pentru un credit pe 30 de ani - TAEG 3,74%.

Carduri de credit

Unicredit România - Card Principal, DAE 31,94%, 36 de rate fără dobândă şi 2% bonus;

Unicredit Italia - Flexi Card. Dobânzile variază în funcţie de numărul de rate şi de suma împrumutată între TAEG 11,35% şi TAEG 12,66%.

BRD - Standard, cu DAE 29,66% şi 6 rate cu dobândă zero;

Societe Generale Franţa - carduri de credit, TAEG 16,90%, în 84 de rate lunare.

Credit de nevoi personale

România

Media dobânzilor pentru creditele de nevoi personale contractate în lei este de 12,70%. La creditele pentru nevoi personale contractate în euro, media dobânzilor practicate de instituţiile bancare în România este de 22%.

UE

Societe Generale Franţa - dobândă fixă anuală, TAEG 5,54%.

Unicredit Italia - CreditExpress Dinamic, credite 2.000-30.000 euro 36-84 de luni, TAEG 12,05%.

Credite mai mici şi dobânzi mai mari

BNR va schimba condiţiile de împrumut prin stabilirea unui plafon maxim de îndatorare. Atât creditele ipotecare, cât şi cele de consum nu vor mai putea depăşi 40% din venitul net lunar, la împrumuturile contractate în lei, şi 20% la cele în valută. Dacă în prezent rata lunară era diferită de la o bancă la alta, acum nu va mai putea depăşi procentele stabilite. Modificările vor fi valabile pentru solicitările adresate de la începutul anului viitor. Cererile formulate înainte de 1 ianuarie 2019 se supun reglementării în vigoare la data depunerii la bancă, chiar dacă acordarea efectivă a creditului se va opera după această dată. În privinţa cererilor de refinanţare acordate cu scopul exclusiv de a fi achitate creditele deja existente, noile reglementări nu se aplică. Îndatorarea la nivel individual este în prezent de 47% pentru creditele ipotecare şi de 45% pentru creditele de consum.

Citeşte mai multe despre:   dobânzi ,   imprumut

 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

ANAF organizează sesiuni de asistență pentru contribuabili

ANAF organizează sesiuni de asistență pentru contribuabili
Agenţia Naţională de Administrare Fiscală (ANAF) va organiza, în perioada decembrie 2019 - ianuarie 2020, mai multe sesiuni de asistenţă pentru contribuabili şi reprezentanţii acestora, în cadrul cărora vor...

Cât plătesc românii pe biletele de avion în perioada sărbătorilor de iarnă

Cât plătesc românii pe biletele de avion în perioada sărbătorilor de iarnă
Preţul mediu plătit de către români pe un bilet de avion, în perioada sărbătorilor de iarnă, este de 151 de euro, iar zborurile cu plecare în decembrie 2019 vor înregistra, până la finalul anului, creşteri...

Marius Budăi: A costat un miliard de euro intervenţia BNR pentru a ţine cursul valutar sub 5 lei

Marius Budăi: A costat un miliard de euro intervenţia BNR pentru a ţine cursul valutar sub 5 lei
Intervenţia Băncii Naţionale a României pentru susţinerea cursului leu în raport cu moneda unică europeană a costat România peste un miliard de euro, a declarat vineri, într-o conferinţă de presă la...

Curtea de Conturi a României a semnat un acord de consultanţă cu Banca Mondială

Curtea de Conturi a României a semnat un acord de consultanţă cu Banca Mondială
Curtea de Conturi a României  şi Banca Mondială au semnat în această săptămână un Acord de Servicii de Consultanţă Rambursabile pentru o durată de 34 de luni, potrivit unui comunicat al Curţii de...

Aeroportul Henri Coandă urcă în topul celor mai aglomerate aeroporturi din UE

Aeroportul Henri Coandă urcă în topul celor mai aglomerate aeroporturi din UE
Un număr de 13,819 milioane de pasageri au tranzitat, în 2018, Aeroportul Henri Coandă din Bucureşti, în creştere cu 7,9% comparativ cu 2017, ceea ce îl plasează pe locul 34 în clasamentul celor mai aglomerate...

Chiriţoiu: Consiliul Concurenţei va monitoriza preţul carburanţilor după eliminarea supraaccizei

Chiriţoiu: Consiliul Concurenţei va monitoriza preţul carburanţilor după eliminarea supraaccizei
Consiliul Concurenţei va monitoriza piaţa carburanţilor, astfel încât eliminarea supraaccizei să ducă la o scădere corespunzătoare a preţurilor în benzinării, a declarat, pentru AGERPRES, Bogdan Chiriţoiu,...

Data până la care pot fi depuse cererile pentru ajutorul de stat de către crescătorii de animale

Data până la care pot fi depuse cererile pentru ajutorul de stat de către crescătorii de animale
Fermierii români pot depune până la data de 16 decembrie 2019, inclusiv, cererile iniţiale anuale de solicitare a ajutorului de stat în sectorul creşterii animalelor pentru anul 2020, a anunţat Agenţia de...

România are una dintre cele mai mici și îmbătrânite flote aeriene din UE

România are una dintre cele mai mici și îmbătrânite flote aeriene din UE
Companiile de transport aerian din Uniunea Europeană aveau în anul 2017 o flotă compusă din 6.711 avioane utilizate pentru transportul de pasageri sau marfă, aproape o cincime din această flotă (1.312 avioane sau...

Fermierii trebuie ajutați să adere la agricultura digitală

Fermierii trebuie ajutați să adere la agricultura digitală
Agricultura devine digitală, totul în jurul nostru este în schimbare şi, din acest motiv, fermierii trebuie să fie ajutaţi să intre în această zonă, a declarat Valerian Iştoc, director de dezvoltare şi...

Majoritatea românilor au acces la internet de acasă

Majoritatea românilor au acces la internet de acasă
Peste trei sferturi dintre gospodăriile din România, respectiv 75,7%, au acces la reţeaua de internet de acasă în 2019, în creştere cu 3,3 puncte procentuale faţă de anul anterior, potrivit Institutului...

Economia creşte în ritmul prognozat de UE

Economia creşte în ritmul prognozat de UE
Economia României a urcat, în primele nouă luni din 2019, cu un ritm similar celui prevăzut în cea mai recentă prognoză a Comisiei Euopene pentru întregul an în curs. Consumul final efectiv total are un aport...

Noile polițe RCA: și lovit, și pus să plătești jumătate din reparații

Noile polițe RCA: și lovit, și pus să plătești jumătate din reparații
Compania de asigurări Euroins continuă să aplice propriile reguli în relaţia cu clienţii săi, deşi acestea încalcă Legea 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto şi Norma RCA...

Credit Agricole ne părăseşte

Credit Agricole ne părăseşte
Reprezentații băncii Credit Agricole au scos la vânzare sucursala din România, au primit deja patru oferte de cumpărare. Potrivit unor surse din mediul bancar, două bănci grecești (Alpha Bank și Vista...

Care este averea financiară a românilor

Care este averea financiară a românilor
Averea financiară medie a unui român este de 9.965 dolari, semnificativ mai mică decât a cetăţenilor din alte state membre ale Uniunii Europene, potrivit unui infografic Monitorul Social, un proiect al...

Procter&Gamble va deschide o nouă fabrică la Urlați

Procter&Gamble va deschide o nouă fabrică la Urlați
Procter & Gamble va deschide o nouă fabrică la Urlaţi în 2021, în care va produce capsule de detergent lichid pentru Ariel şi Lenor, a anunţat Antoine Brun, vicepreşedintele diviziei pentru Europa...
Serviciul de email marketing furnizat de