BernardaSv/Getty Images/iStockphoto businessman and woman are reading and signing contract
Atunci când luăm bani cu împrumut de la bancă, trebuie să fim atenţi la mai multe amănunte. La prima vedere pare simplu: încasăm suma şi o returnăm în rate, suportând şi o dobândă. În realitate, costurile pot fi mai mari (sau mai mici, dacă ne orientăm bine) faţă de cât ne-am fi aşteptat.
În primul rând, trebuie să ne decidem asupra tipului dobânzii: fixă sau variabilă? Cea fixă pare mai avantajoasă, dar este însoţită de un comision. Cea variabilă nu implică un comision, dar oscilează după indicele ROBOR. Iar acest indice poate evolua în sus (cazul nefericit) sau în jos (cazul fericit). Deci dacă optăm pentru dobânda variabilă, e bine să ne sfătuim cu specialişti care pot face anticipări.
La fel de importantă este şi rata lunară. Dacă alegem creditul cu rate egale, vom achita per total mai mult decât la împrumutul cu rate descrescătoare, dar efortul va fi repartizat uniform de-a lungul perioadei de rambursare. La ratele descrescătoare, vom plăti mai puţin şi efortul financiar va fi din ce în ce mai mic, dar trebuie să dispunem de lichidităţi mai mari în primele luni de returnare a împrumutului.
O idee cuprinzătoare despre cât de scump (sau de ieftin) este creditul ne oferă dobânda anuală efectivă (DAE), un concept utilizat pe plan internaţional şi care include toate comisioanele aferente împrumutului, ce trebuie achitate la returnare. DAE este indicatorul care trebuie urmărit la compararea ofertelor din piaţă, înainte de luarea unei decizii.
Lei sau valută – este o permanentă dilemă. Dobânzile la împrumuturile în euro sunt mai mici decât la cele în lei, dar euro are tendinţa să crească faţă de leu. Capacitatea de anticipare a evoluţiei cursului valutar joacă rolul principal în a găsi „moneda câştigătoare”.
Mai multă precauţie nu strică
Banca Naţională a României (BNR) a limitat gradul de îndatorare la 40% pentru creditele în lei și 20% pentru cele în euro. Dar asta nu înseamnă că e o mare bucurie să dai la bancă, în fiecare lună, 39% din salariu. Fiecare client trebuie să îşi facă bine socotelile, pentru că rata bancară scade standardul de viaţă la care am fost obişnuiţi înainte de contractarea creditelor. La unele cheltuieli pe care le făceam până atunci vom fi nevoiţi să renunţăm. În plus, oricât de sigur ne-ar părea locul de muncă sau afacerea, oricând se pot ivi surprize neplăcute. O precauţie peste cea impusă de BNR nu strică.
O greşeală de evitat este „rostogolirea” creditului, eventual luând unul nou pe numele altui membru al familiei. Nu vrei să plăteşti „dobândă la dobândă”, mai bine să nu ajungi într-o astfel de situaţie.
Creşterea salariului de bază minim brut pe ţară a fost decisă la finalul unei susţinute activităţi de analiză şi nu din pix, pe calcule electorale, potrivit ministrului Muncii şi Protecţiei Sociale, Violeta...
Ministrul Economiei, Virgil Popescu, a anunţat că a propus ca proiectul de lege de modificare a OUG 114 să conţină prevederi în domeniul energiei precum ridicarea barierelor de preţ la producător „pentru...
Salariul de bază minim brut pe ţară garantat în plată va fi majorat la 2.230 lei lunar începând cu data de 1 ianuarie 2020, de la 2.080 lei în prezent, ceea ce reprezintă o creştere de 7,2 % faţă de luna...
Cea de-a patra sesiune de depunere a cererilor de sprijin pentru accesarea schemei de ajutor de stat pentru crearea de suprafeţe împădurite a fost prelungită până la 31 martie 2020, a anunţat, vineri, Agenţia de...
România a înregistrat în octombrie o scădere a producţiei industriale de 3,9% faţă de aceeaşi lună a anului trecut, declin ce ne plasează pe al doilea loc în Uniunea Europeană, la egalitate cu Estonia şi...
Valoarea activelor totale aflate în administrare, la nivelul întregului sistem de pensii private, a ajuns la 61,53 miliarde de lei (12,95 miliarde de euro), la 30 septembrie 2019, în creştere cu 24,04% faţă de...
Sesiunea de depunere a dosarelor de finanţare în cadrul Programului privind instalarea de sisteme fotovoltaice pentru gospodăriile izolate neracordate la reţeaua de distribuţie a energiei electrice se prelungeşte...
Compania Delgaz Grid, membră a grupului E.ON România, a investit în acest an 428 milioane de lei (peste 90 milioane de euro) în principal pentru modernizarea reţelelor de distribuţie a gazelor naturale şi a electr...
Ministerul Finanţelor Publice (MFP) a atras, vineri, 75 milioane de lei de la bănci, suplimentar la licitaţia de joi, când a împrumutat 500 milioane de lei, la o dobândă de 4,12% pe an, printr-o emisiune de...
Ministerul finanţelor Publice intenţionează continuarea emisiunilor de titluri de stat pentru populaţie în cadrul Programului Tezaur, precum şi relansarea Programului Fidelis care va asigura distribuirea...
Executivul ar putea să facă o a treia rectificare bugetară în acest an, pentru a asigura cheltuielile de funcţionare pentru primării, care sunt într-o situaţie disperată, în condiţiile în care plata...
Premierul Ludovic Orban a declarat că ROMATSA riscă să rămână fără bani şi, ca urmare, a luat decizia de a plăti suma pentru care există un titlu executoriu, în baza deciziei Curţii arbitrale ICSID,...
Leul s-a apreciat cu 0,05 bani în raport cu euro (-0,01%), moneda europeană fiind cotată la 4,7786 lei, faţă de 4,7791 lei joi.
Acesta a câştigat teren şi în faţa dolarului american, care a ajuns la...
Bulgaria, Ungaria, Croaţia şi România au avut anul trecut cel mai mic consum individual efectiv (AIC) pe cap de locuitor exprimat în paritatea puterii de cumpărare standard (PPS), potrivit datelor Oficiului...
Romgaz a informat Ambasada Spaniei de întârzierile pe care le înregistrează compania Duro Felguera, care, în consorţiu cu Romelectro, construieşte noua centrală pe gaze de la Iernut, au afirmat, reprezentanţii...