x close
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Persoanele supraîndatorate nu se pot califica la credite sigure

0
Autor: Daniela Ivan 08 Mar 2018 - 12:50
Persoanele supraîndatorate nu se pot califica la credite sigure Karina Knapek


Împrumuturile ipotecare cu dobândă fixă au devenit o soluţie mai sigură pe termen lung după ce BNR a anunţat că vom intra într-o perioadă de creştere a ROBOR, indicele care stă la baza calculului costului creditelor în lei. Însă nu toţi românii şi le pot permite având în vedere că sunt încă mai scumpe decât cele cu dobânzi variabile, ceea ce le face inaccesibile pentru cei cu salarii mici sau cu drepturi de autor. Mulţi nu se pot încadra în gradul de îndatorare pe care-l permit băncile pentru a obţine suma solicitată şi sunt nevoiţi să apeleze tot la împrumuturile cu dobândă variabilă.

Numai patru bănci oferă acum împrumuturi imobiliare cu dobânzi fixe pe perioade cuprinse între trei ani şi 30 de ani. Pentru aceste credite, dobânda anuală efectivă (DAE), care cuprinde dobânda plus toate comisioanele pe care le percepe banca, porneşte de la 5,46% şi ajunge până la 8,01% pentru un credit de 170.000 de lei luat pentru 22 de ani. Spre comparaţie, creditele cu dobânzi variabile au DAE între 4,91% şi 7,53% în funcţie de bancă şi de tipurile de venituri pe care le iau în considerare. Pentru cel mai ieftin credit cu dobândă variabilă se plăteşte acum o rată lunară de 1.043,87 de lei, cu 44 de lei mai puţin decât pentru cel mai ieftin credit cu dobândă fixă. Însă, acest tip de împrumut oferă o protecţie de numai cinci ani, după această perioadă dobânda va deveni variabilă şi se va calcula în funcţie de valoarea pe care o va avea ROBOR atunci.

Siguranţa costă acum 312 lei pe lună

Cine vrea o siguranţă mai mare de cinci ani poate opta pentru variantele de credit cu dobândă fixă pe zece ani. BCR oferă această posibilitate la un credit cu un DAE de 6,35% şi o rată lunară de 1.176,34 lei, iar Raiffeisen oferă dobânda fixă pe şapte ani, la un DAE de 6,15 % şi o rată lunară de 1.122 de lei.

Iar cine vrea să ştie de pe acum cât va avea de plată până la terminarea împrumuturilor poate opta pentru creditul Habitat de la BRD, singura instituţie care a reuşit să scoată pe piaţă un produs cu rată fixă pe 30 de ani.

Însă dobânda este mai mare având în vedere că banca îşi ia asupra ei tot riscul. Ea este de 8,01 %, ceea ce înseamnă acum un plus lunar de 312 lei comparativ cu cel mai ieftin credit cu dobândă variabilă. Deşi acum diferenţa pare mare, în următorii ani ratele vor fi mai mici decât în cazul creditului cu dobânda variabilă. Problema este că cei 312 lei în plus se traduc acum într-un credit cu valoare mai mică, ceea ce-i face pe mulţi să renunţe la siguranţă.

33% dintre românii cu credite ipotecare câştigă sub 2.200 de lei şi au rate care depăşesc 60% din această sumă.

Ratele lunare ale unei persoane nu pot depăşi 65-70% din veniturile lunare demonstrate cu acte.

Prima Casă, încă mai ieftină. Pentru cât timp?

Dobânda la un credit Prima Casă similar ca valoare şi perioadă cu cele analizate mai sus variază între 4,29% şi 4,5% în funcţie de bancă. În acest moment, rata lunară pentru cel mai ieftin credit Prima Casă este de 966.57 lei, cu aproape 111 lei mai puţin decât rata lunară a celui mai ieftin credit cu dobândă fixă pe cinci ani. Asta înseamnă 6.660 de lei în cinci ani, bani care însă se vor recupera dacă ROBOR va creşte în medie cu 1,31% în această perioadă.

Ce bănci acordă credite cu dobândă fixă

Luăm în calcul un credit de 170.000 de lei, pe 22 de ani, cu avans 15%

Banca      Produs             Tip dobândă            DAE                                Rata lunară (lei)             

BCR        Casa Mea        fixa 5 ani 5,46% 5 ani, ulterior ROBOR 6M + 3,00%      1.077,43         

Raiffeisen       Casa ta            fixă 7 ani 6,15 % 7 ani, ulterior ROBOR 6M + 3,00%      1.122

BCR        Casa Mea        fixă 10 ani       6,35% 10 ani, ulterior ROBOR 6M + 3,00% 1.176,34

BRD        Habitat            fixa 5 ani 6,22% 5 ani, ulterior ROBOR 6M + 3,00%      1.207,64

UniCredit        Credit imobiliar      fixa 3 ani 7,31%, ulterior ROBOR 3M + 3,00%      1,233.73

BRD                Habitat            fixa toată perioada  8,01 %                     1.356,07

Top 5 cele mai ieftine credite ipotecare în lei

Luăm în calcul un credit de 170.000 de lei, pe 22 de ani, cu avans 15%

Banca      Produs                     DAE                                        Rata lunară (lei)

Garanti    Credit VIP              4.91 %,    ROBOR 6M + 2.55%             1,043.87

ING Credit ipotecar                5.17 %, ROBOR 3M + 3.05%                1,064.90

CEC        Credit standard               5.05 %, ROBOR 6M + 2,15%                1,076.08

Piraeus    Casa prosper           5,47%,     ROBOR 3M + 3.3%               1,089.06

Raiffeisen Casa ta           5.39 %,    Robor 3M + 3%                      1,077.60

Tabel 3

Cât costă un credit Prima Casă

Luăm în calcul un credit de 170.000 de lei, pe 22 de ani, cu avans  5%

Banca      Produs                     DAE                Rata (lei)

BCR        Prima Casă      4,29%, 3M + 2%             966.57

ING Prima Casă      4,29%, 3M + 2%             966.57

Marfin     Prima Casă      4,29%, 3M + 2%             966.57

Piraeus    Prima Casă      4,33%, 3M + 2.0%  970,07

CEC        Prima Casă      4,35%, 3M + 2.0%  972.05

 

 

Citeşte mai multe despre:   împrumuturi ipotecare

 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

Proiect pentru supralărgirea Bulevardului Ghencea, valoarea investiţiei - 465 milioane lei

Proiect pentru supralărgirea Bulevardului Ghencea, valoarea investiţiei - 465 milioane lei
Indicatorii tehnico-economici pentru obiectivul de investiţii "Penetraţie Prelungirea Ghencea-Domneşti şi Supralărgire Bulevardul Ghencea între str. Braşov şi terminal tramvai 41" vor fi supuşi aprobării în...

DGASMB, împuternicită să identifice şi să achiziţioneze de pe piaţa liberă imobile cu destinaţie socială

DGASMB, împuternicită să identifice şi să achiziţioneze de pe piaţa liberă imobile cu destinaţie socială
Direcţia Generală de Asistenţă Socială a Municipiului Bucureşti ar putea fi împuternicită să demareze procedurile de identificare şi achiziţionare de pe piaţa liberă a unor imobile cu destinaţia socială,...

Majorări de capital de 348 de milioane de lei la compania municipală imobiliară, cea de publicitate şi cea de parking

Majorări de capital de 348 de milioane de lei la compania municipală imobiliară, cea de publicitate şi cea de parking
Majorări de capital social în valoare totală de 348 de milioane de lei, pentru trei companii municipale, urmează să fie supuse aprobării în şedinţa din 26 septembrie a Consiliului General al...

Dragnea spune cand va fi adoptata Legea offshore

Dragnea spune cand va fi adoptata Legea offshore
Preşedintele PSD, Liviu Dragnea, a declarat, vineri, că legea offshore va fi adoptată săptămâna viitoare în Parlament, subliniind că nu a "cedat" faţă de cele decise în sesiunea parlamentară...

Statul-patron: rău-platnic şi dator vândut la stat

Statul-patron: rău-platnic şi dator vândut la stat
După primul trimestru al anului, cele 1.370 de societăţi şi regii unde statul şi administraţiile locale erau acţionarii unici sau majoritari au lăsat în urmă datorii de 3,15 miliarde de lei. Dintre acestea,...

Energia românească, în căutarea a 15 miliarde de euro de la investitorii privaţi

Energia românească, în căutarea a 15 miliarde de euro de la investitorii privaţi
Guvernul a publicat un nou proiect de Strategie energetică a României pentru perioada 2018-2030, al treilea din 2016 încoace. Acesta cuprinde patru proiecte de noi capacități de producție considerate a fi de...

Comisia Europeană invită părţile interesate să transmită observaţii la angajamentele Transgaz privind exporturile de gaze naturale din România

Comisia Europeană invită părţile interesate să transmită observaţii la angajamentele Transgaz privind exporturile de gaze naturale din România
Comisia Europeană a anunţat vineri că invită părţile interesate să transmită observaţii privind angajamentele comunicate de Transgaz ca răspuns la preocupările în materie de concurenţă legate de fluxul...

Emirates şi Etihad Airways dezmint că vor să creeze cel mai mare operator aerian din lume

Emirates şi Etihad Airways dezmint că vor să creeze cel mai mare operator aerian din lume
Compania aeriană Emirates din Golful Persic a dezminţit că este interesată de preluarea Etihad Airways din Abu Dhabi, pentru a crea cel mai mare operator aerian din lume, transmit Reuters şi site-ul...

Numărul imobilelor vândute la nivel naţional a depăşit 40.500, în august

Numărul imobilelor vândute la nivel naţional a depăşit 40.500, în august
Peste 40.500 de imobile au fost vândute în luna august, la nivelul întregii ţări, cele mai multe operaţiuni de vânzare - cumpărare fiind consemnate în Bucureşti, respectiv în judeţele Ilfov şi Timiş,...

Începe recensământul porcilor din gospodării

Începe recensământul porcilor din gospodării
Reprezentanţii Centrului Naţional de Combatere a Bolilor (CLCB) vor face un recensământ al porcilor din gospodăriile populaţiei aflate pe raza a 10 km depărtare de fermele de porcine. Ulterior, se va decide unde...

Legea offshore, modificată după voia petroliştilor

Legea offshore, modificată după voia petroliştilor
Statul român va garanta companiilor petroliere că nu va creşte taxarea gazului extras din Marea Neagră pe toată durata exploatării, iar cheltuielile de explorare, care sunt de ordinul miliardelor de euro, vor fi...

Primăriile pot depune,din octombrie,dosarele pentru achiziţia de autovehicule puţin poluante pentru transportul public de persoane

Primăriile pot depune,din octombrie,dosarele pentru achiziţia de autovehicule puţin poluante pentru transportul public de persoane
Primăriile vor putea depune la Administraţia Fondului pentru Mediu (AFM), în perioada 3 octombrie - 2 noiembrie 2018, dosare de finanţare pentru achiziţia de autovehicule mai puţin poluante pentru transportul...

Cum sa devii un Trader Online in 2018

Cum sa devii un Trader Online in 2018
Tranzacționarea este o afacere profitabilă pentru băncile de investiții și alte instituții financiare. Comerțul Forex este accesibil, interesant, educațional și oferă multe oportunități, însă mulți...

Amazon vrea să deschidă 3.000 de magazine fără casieri

Amazon vrea să deschidă 3.000 de magazine fără casieri
Amazon intenționează să deschidă anul viitor 3.000 de supermarketuri fără caserii, relatează Bloomberg citat de 7sur7.be. Filiala Amazon Go” ar putea deveni una dintre cele mai mari lanțuri de...

Leul s-a apreciat în raport cu principalele valute

Leul s-a apreciat în raport cu principalele valute
Banca Naţională a României (BNR) a afişat, joi, un curs de 4,6519 lei pentru un euro, în scădere cu 0,05 bani faţă de cel din şedinţa anterioară (-0,01%), când moneda unică valora 4,6524 lei.  Leul...
Serviciul de email marketing furnizat de