x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Povară sau ajutor? Cât de mari vor fi ratele amânate

0
Autor: Valentin Gros 31 Mar 2020 - 11:12
Povară sau ajutor? Cât de mari vor fi ratele amânate


Clienții bancari afectați direct sau indirect de epidemia de coronavirus vor putea să își amâne achitarea ratelor pentru un interval de timp de maximum nouă luni. După expirarea acestui termen, ei vor fi însă nevoiți să plătească din urmă, adică să dea mai mulți bani decât în prezent. Două exemple de calcul ne arată că sumele suportate lunar vor crește cu peste 5% în cazul împrumuturilor de nevoi personale și cu peste 10% la creditele ipotecare. Specialiștii consideră că majoritatea debitorilor vor prefera să evite această facilitate, în condițiile în care termenii contractuali sunt lăsați la negocierea cu banca.

 

Guvernul a adoptat Ordonanța de Urgență prin care obligația de plată a ratelor bancare poate fi suspendată pe o perioadă de până la nouă luni, dar nu mai mult de 31 decembrie 2020. Suspendarea se face la cererea debitorului, care va negocia cu banca intervalul de neplată, în limitele impuse de actul normativ. În urma înțelegerii cu reprezentanții societății bancare, clientul va avea posibilitatea să nu achite ratele în perioada stabilită, dar apoi va trebui să suporte și sumele rămase neplătite, la acestea adăugându-se dobânzile aferente intervalului de timp în care nu s-a plătit.

 

Mesaje de salvare generală

“Clienții bancari care nu se află într-o situație foarte dificilă vor prefera probabil să continue plata ratelor”, spune analistul economic Aurelian Dochia. Acesta crede că “măsura este bună, dar mai puțin bună decât se așteptau foarte mulți”, pentru că mesajele vehiculate înainte de apariția actului normativ conturau o imagine “de salvare generală” a tuturor celor care au de plătit rate la bănci. În schimb, observă analistul, “Ordonanța este mult mai țintită” și lasă mult loc de negociere, astfel că “va conta situația fiecărei bănci și a fiecărui client în parte”. În opinia lui Dochia, măsura “încurajează băncile să meargă în această direcție, după ce chiar ele au transmis semnale în acest sens”, iar în final, “modul cum se va plăti va fi o chestiune de negociere”. Aurelian Dochia a menționat că “Ordonanța standardizează procedura” și a completat că “prevalente sunt normele BNR și normele interne ale băncilor”.

 

Cu și fără capitalizare

Două exemple de calcul efectuate de site-ul de specialitate Finzoom.ro, pentru un împrumut de nevoi personale și pentru un credit ipotecar, ne arată cât vor crește ulterior ratele pentru clienții care apelează la această facilitate.

Fiindcă normele de aplicare a OUG nu au apărut, ele urmând să fie adoptate în şedinţa de marţi a Executivului, au fost luate în considerare două variante posibile. Una în care dobânda acumulată se împarte în mod egal pe numărul de luni rămase din credit și se adaugă la rata lunară. Și o altă variantă, în care dobânda acumulată se adaugă la soldul creditului, se capitalizează (aplicându-se de acum încolo lunar dobândă la dobândă).

 

Împrumut de nevoi personale, 10.000 de euro

Să presupunem că un client accesează un împrumut de nevoi personale de 48.400 de lei (10.000 de euro echivalent în moneda națională), pe 5 ani, cu dobânda de 9%. Rata lunară este 1.005 lei, iar totalul de rambursat se ridică la 60.282 de lei. Dobânda acumulată în cele 9 luni de suspendare se cifrează la 3.090 de lei. Vom vedea cât se va plăti în plus la rată, în următorii 5 ani, după perioada de suspendare de 9 luni, în cele două variante. În prima variantă, dobânda acumulată în cele 9 luni este de 3.090 de lei și se plătește separat în următoarele 60 luni. La rata lunară de acum se adaugă 52 lei, devenind 1.057 de lei. În a doua variantă, dobânda acumulată în cele 9 luni se adaugă la soldul inițial, care devine 51.490 de lei și noua rată lunară va fi mai mare cu 64 de lei (fiindcă se calculează dobânda la dobândă, devenind 1.069 de lei). Observăm că după ce ia sfârșit perioada de suspendare, debitorul va avea de plătit în fiecare lună cu 5-6% mai mult decât în situația în care nu ar fi cerut facilitatea și rata ar fi rămas 1.005 lei.

Variante

Rata după amânare

Total de rambursat după amânare (5 ani)

În plus la rată

În plus la total de rambursat

Nu se adaugă la sold

1.057 lei

63.372 lei

+ 52 lei

+ 3.090 lei

Se adaugă la sold

1.069 lei

64.131 lei

+ 64 lei

+ 3.849 lei

Sursa: Calculator DAE FinZoom.ro

 

Credit ipotecar, 290.000 de lei

Clientul contractează un credit ipotecar de 290.000 de lei, cu dobânda de 5%. Rata lunară este 1.557 de lei, iar totalul de rambursat se ridică la 560.443 lei. Dobânda acumulată în 9 luni de suspendare se cifrează la 10.822 de lei. Într-o primă variantă, dacă dobânda se adaugă doar la rată, nu la sold, împărțim dobânda acumulată pe 60 luni (5 ani) și rezultă o sumă de 180 de lei, care se va adăuga la rata lunară inițială. Deci, în următorii 5 ani, rata lunară va fi cu 180 de lei mai mare (devenind 1.737 lei). În a doua variantă, dobânda se capitalizează și se adaugă la soldul inițial. Acesta devine de 300.822 de lei. Începe să se calculeze lunar dobânda la dobândă. Dar atunci rambursarea se va face în 30 ani, cu o rată lunară de 1.615 lei pe următorii 30 ani, așadar cu 58 de lei mai mult. Totalul de rambursat va crește cu 20.912 lei. Practic, la creditul ipotecar, rata crește, față de valoarea inițială, cu până la 11,5%, comparativ cu situația în care rata lunară s-ar fi menținut la 1.557 de lei.

 

Variante de plată a dobânzii acumulate după perioada de suspendare (9 luni)

Rata după amânare

Total de rambursat după amânare

În plus la rată

În plus la total de rambursat

Se plătește în 5 ani, separat de credit

1.737 lei (5 ani)

571.265 lei

+ 180 lei (5 ani)

+ 10.822 lei

Se adaugă la soldul inițial (și se plătește în 30 de ani)

1.615 lei (30 ani)

581.355 lei

+ 58 lei (30 ani)

+ 20.912 lei

Sursa: Calculator DAE FinZoom.ro

  •  


 

 

 

Efortul financiar după lunile de amânare a ratelor bancare va fi mai mare, pentru că perioada de creditare nu se prelungeşte


 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

Probleme la Dacia. Peste o mie de angajaţi sunt trimişi din nou în şomaj tehnic

Probleme la Dacia. Peste o mie de angajaţi sunt trimişi din nou în şomaj tehnic
1100 de angajaţi de la secţiile Presaj şi Mecanică de la uzina Dacia din Mioveni intră în şomaj tehnic în perioada 2-30 iunie, din cauza lipsei comenzilor. Compania declară că activitatea este adaptată...

BNR vine cu un scenariu sumbru pentru economia României

BNR vine cu un scenariu sumbru pentru economia României
Dinamica medie a PIB real va înregistra o valoare negativă semnificativă, apropiată de cea din criza economică din 2009, conform raportului trimestrial privind inflaţia unde tratează pe larg situaţia economică...

UPDATE Când vor fi redeschise mall-urile, cinematografele, locurile de joacă

UPDATE Când vor fi redeschise mall-urile, cinematografele, locurile de joacă
Mall-urile vor fi redeschise din 15 iunie, dacă până la această dată numărul persoanelor infectate va scădea, a transmis ministrul Economiei, Energiei şi Mediului de Afaceri, Virgil Popescu. "Al...

Curs valutar. Leul rămâne stabil în raport cu euro. ROBOR scade. Aurul se scumpește

Curs valutar. Leul rămâne stabil în raport cu euro. ROBOR scade. Aurul se scumpește
Banca Națională a României (BNR) anunță un curs de referință de 4,8419 lei/euro, aproape de cel din ședința precedentă, de 4,8426 lei/euro.   Dolarul valorează 4,3293 lei,...

Au crescut rezervele internaţionale ale României

Au crescut rezervele internaţionale ale României
Rezervele internaţionale ale României (valute plus aur) la 31 mai 2020 au fost de 40,812 miliarde euro, faţă de 38,417 miliarde euro la 30 aprilie 2020, informează BNR.   La 31 mai 2020, rezervele...

Site pentru producătorii de alimente și de flori, lansat de Consiliul Județean Ilfov

Site pentru producătorii de alimente și de flori, lansat de Consiliul Județean Ilfov
Consiliul Județean Ilfov a lansat un site unde se pot înscrie toți producătorii de alimente și de flori din județ care au un atestat de producător. Înscrierea se face gratuit, accesând...

E.ON Energie redeschide magazinele treptat. Activitatea cu clienții se va desfășura telefonic și online

E.ON Energie redeschide magazinele treptat. Activitatea cu clienții se va desfășura telefonic și online
E.ON Energie România redeschide magazinele treptat dar activitatea de relaţii clienţi va continua, în mare parte, online şi telefonic. "E.ON Energie România a decis ca după ridicarea stării de...

Investiție de aproape 3 miliarde de euro pentru modernizarea Romexpo

Investiție de aproape 3 miliarde de euro pentru modernizarea Romexpo
Camera de Comerţ şi Industrie a României (CCIR) şi compania Iulius au inițiat un proiect amplu pe locul actualului Centru Expoziţional Romexpo din Capitală. Valoarea investiţiei este estimată la...

Munca și cursurile se pot face online, dar cu întâlniri periodice

Munca și cursurile se pot face online, dar cu întâlniri periodice
Recrutarea s-a mutat în mare măsură în mediul online, mai ales de la declanșarea pandemiei, însă acest domenniu de activitate nu poate fi susținut integral fără contact fizic. Unele locuri de muncă pot fi obț...

10 hectare de pădure pe zi tăiate la ras. 20 mil. mc de lemn, furate

10 hectare de pădure pe zi tăiate la ras. 20 mil. mc de lemn, furate
Suprafaţa pădurilor tăiate anul trecut a fost de 190.610 hectare, în creștere cu 9.049 de hectare față de 2018, din care au fost tăiate la ras 3.518 hectare (+83 ha față de 2018). Asta înseamnă 9,6 hectare pe...

Un centru APIA avertizează: „Sunați la primării să ne trimită adeverințele!”

Un centru APIA avertizează: „Sunați la primării să ne trimită adeverințele!”
Funcționarii unui centru județean APIA - Agenția de Plăți și Intervenții pentru Agricultură - au trimis un SMS fără precedent agricultorilor din județ, care riscă să piardă banii ce le-ar reveni de drept î...

Insuficiența calificării pentru angajare, la maxime istorice

Insuficiența calificării pentru angajare, la maxime istorice
Banca Națională a României (BNR) prezintă, în ultimul său Raport asupra Inflației, evoluția indicatorului de „necorelare a pregătirii candidaților”, evidențiind ponderea candidaților la angajare care nu...

Circa 5.000 de restaurante se vor închide în acest an. Pierderi de 500 de milioane de euro pe lună

Circa 5.000 de restaurante se vor închide în acest an. Pierderi de 500 de milioane de euro pe lună
Industria restaurantelor va pierde circa 5.000 de locaţii la nivel naţional, adică 10% din total, întrucât acestea nu se vor mai putea redeschide în perioada următoare, a...

Industria hotelieră ar putea avea pierderi de circa un miliard de euro în acest an

Industria hotelieră ar putea avea pierderi de circa un miliard de euro în acest an
Industria hotelieră estimează pierderi de circa un miliard de euro, după cum a anunţat Călin Ile, preşedintele Fedderației Industriei Hoteliere din România (FIHR). "În industria hotelieră, în...

România nu mai are cea mai mare inflație din UE

România nu mai are cea mai mare inflație din UE
România nu mai are cea mai mare rată a inflaţiei din Uniunea Europeană, a precizat ministrul Finanţelor, Florin Cîţu. "PSD a ţinut voit trei ani de zile Romania în topul ruşinii în UE. În guvernarea s...
Serviciul de email marketing furnizat de