x close
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

FMI a gasit punctul nevralgic al sectorului financiar românesc

0
12 Iun 2018 - 07:13
FMI a gasit punctul nevralgic al sectorului financiar românesc


Expunerea băncilor pe titlurile şi garanţiile guvernamentale, ponderea mare a creditelor imobiliare, avansul creditelor neperformante şi practicile de creditare ale IFN-urilor sunt principalele vulnerabilităţi cu care se confruntă sectorul financiar românesc, se arată într-un raport elaborat de experţii Fondului Monetar Internaţional în cadrul Programului de evaluare a sectorului financiar (Financial Sector Assessment Program - FSAP).

 

În context, experţii FMI susţin că este nevoie de măsuri rapide pentru a răspunde acestor riscuri şi a consolida stabilitatea financiară şi subliniază că autorităţile se gândesc deja să limiteze gradul de îndatorare pentru creditele ipotecare. "Reducerea graduală a programului Prima Casă ar trebui să continue pentru o diminuare a dezechilibrelor în sectorul imobiliar şi pentru a susţine eficienţa raportului dintre credit şi valoarea locuinţei", susţin experţii FMI. În plus, întărirea monitorizării instituţiilor financiare non-bancare este necesară pentru a evita riscurile la adresa reputaţiei sectorului financiar. "Misiunea recomandă de asemenea, introducerea unor rezerve de capital care să crească rezistenţa şi să protejeze împotriva riscurilor de pe urma unei expuneri mari pe obligaţiunile suverane" se arată în raportul FMI.

Experţii FMI subliniază că expunerea băncilor pe titlurile şi garanţiile guvernamentale a ajuns la 22% din active în luna decembrie 2017, unul din cele mai ridicate procente din UE, de la mai puţin de 5% în 2008. "Într-un mediu al finanţării pe termen foarte scurt, datoria publică internă pe termen lung face ca băncile să fie puternic expuse la pierderi de pe urma unor creşteri ale dobânzilor. Garanţiile guvernamentale emise în cadrul programului Prima Casă creează o expunere suplimentară indirectă a sectorului bancar pe sectorul de stat", se arată în raportul FMI.

De asemenea, experţii FMI atrag atenţia că sistemul bancar românesc devine din ce în ce mai expus la sectorul imobiliar. Între 2008 şi 2017, ponderea creditelor imobiliare a crescut de la 21% din totalul creditelor acordate gospodăriilor, la peste 54%. Avansul creditelor ipotecare a generat o creştere a preţului la case. "În plus, având în vedere că marea majoritate a contractelor de credit sunt la dobânzi variabile, performanţa creditelor s-ar putea deteriora iar cazurile de incapacitate de plată (default) ar creşte dacă ratele dobânzilor se vor majora", avertizează FMI.

În sfârşit, creşterea creditării dinspre instituţiile financiare nonbancare ar putea provoca vulnerabilităţi şi riscuri de reputaţie pentru sectorul bancar. Instituţiile financiare nonbancare oferă credite IMM-urilor, în principal în valută, precum şi gospodăriilor, deseori celor cu venituri reduse şi la dobânzi mai mari. "O criză economică ar putea afecta negativ gospodăriile cu datorii mari şi ar creşte nivelul creditelor neperformante în acest sector...Comportamentul instituţiilor financiare nonbancare poate crea un risc de reputaţie pentru sectorul financiar care are deja o imagine negativă în rândul opiniei publice", subliniază raportul FMI.

Echipa de experţi a FMI împreună cu reprezentanţii Băncii Naţionale a României au evaluat rezistenţa sectorului bancar la vulnerabilităţile identificate plecând la ipoteza unui scenariul negativ pe trei ani care include o creştere a spread-urilor pentru obligaţiunile suverane, o depreciere bruscă a monedei, majorarea dobânzilor, un şoc la adresa Produsului Intern Brut precum şi o scădere a preţurilor proprietăţilor imobiliare, cumulate cu o creştere a cazurilor de incapacitate de plată.

"În eventualitatea unei creşteri bruşte a dobânzilor, combinată cu un şoc la adresa creşterii economice comparabil cu criza din 2008, capitalul băncilor va fi afectat semnificativ. Testele de stress arată că, pe parcursul a trei ani, băncile ar putea să sufere pierderi de capital de aproape 900 puncte de bază. În plus, o parte din cele 12 bănci supuse testelor nu ar putea respecta pragul minim pentru capitalul de rang 1 (-common equity Tier 1 capital ratio- CET1)", se arată în raportul FMI. Raportul CET1 pentru cele 12 bănci analizate ar scădea de la 17,1% la finele lui 2017 la 8,2% la finele lui 2020, în cadrul scenariului negativ. De asemenea, raportul dintre capital şi totalul activelor ar scădea de la 9,3% la 4,8% în acelaşi interval.

Printre recomandările formulate în Programul de evaluare a sectorului financiar (Financial Sector Assessment Program - FSAP) care ar trebui implementate imediat, respectiv în decurs de un an, se numără: investiţii suplimentare în specialişti IT, în special în ceea ce priveşte rezistenţa în faţa unor atacuri cibernetice; eliminarea golurilor care mai există în cadrul de reglementare privind prevenirea spălării banilor şi combaterea finanţării terorismului; pregătirea unui exerciţiu de simulare în domeniul managementului crizelor care să includă Banca Naţională a României, Ministerul Finanţelor Publice, Autoritatea de Supraveghere Financiară şi Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, exerciţiu care va ajuta la îmbunătăţirea cadrului de gestionare a crizelor din România.

În cadrul programului de evaluare a sectorului financiar (Financial Sector Assessment Program - FSAP), experţii FMI realizează un raport intitulat Financial Sector Stability Assessment - FSSA, document care identifică principalele vulnerabilităţi ale sectorului financiar românesc şi oferă un set de recomandări pentru corectarea acestora.

Acest raport a fost elaborat pe baza lucrărilor unei echipe de experţi FMI condusă Erlend Nier, care a vizitat România în lunile noiembrie 2017 şi ianuarie 2018, ocazie cu care a avut întâlniri la Banca Naţională a României, Ministerul Finanţelor Publice, Autoritatea de Supraveghere Financiară, Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, Consiliul Concurenţei, Autoritatea pentru Protecţia Consumatorului, Bursa de Valori Bucureşti, precum şi cu reprezentanţii băncilor, societăţilor de investiţii, companiilor de asigurări şi cei ai asociaţiilor din sectorul financiar. AGERPRES


 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

România a importat peste 4 milioane tep ţiţei, în primul semestru din 2018

România a importat peste 4 milioane tep ţiţei, în primul semestru din 2018
România a importat, în primele şase luni din 2018, o cantitate de ţiţei de circa 4,18 milioane tone echivalent petrol (tep), cu 861.400 tep (26%) mai mare faţă de cea importată în perioada similară din 2017, co...

România are cea mai mare inflație din Uniunea Europeană

România are cea mai mare inflație din Uniunea Europeană
România a avut în iulie, pentru a şasea lună consecutiv, cea mai mare rată anuală a inflaţiei dintre statele membre ale Uniunii Europene, cu un avans al preţurilor de consum de 4,3%, în scădere totuşi faţă...

A fost lansat serviciul Google One

A fost lansat serviciul Google One
Google a lansat oficial noul serviciu One, reducând totodată prețurile și crescând capacitatea de stocare oferită de unele dintre planuri. One este noul brand sub care Google își va vinde serviciile de stocare ce...

Incidentele se ţin lanţ pe calea ferată

Incidentele se ţin lanţ pe calea ferată
Trenul de marfă care a deraiat duminică în judeţul Dolj nu a oprit la semnal şi a continuat să circule pe o linie închisă pentru repararea unui pod, pe care fuseseră demontate şinele, se arată în raportul...

Bulgaria şi Ungaria ne bat la locuri de cazare

Bulgaria şi Ungaria ne bat la locuri de cazare
În anul 2016, în unităţile de cazare turistică (hoteluri, campinguri şi parcuri de rulote) din România erau 326.098 paturi, în creştere uşoară faţă de 325.841 paturi în anul 2015, mai puţin decât în...

Unitatea 2 de la Cernavodă,deconectată de Sistemul Energetic, din cauza unei manevre eronate a personalului Transelectrica

Unitatea 2 de la Cernavodă,deconectată de Sistemul Energetic, din cauza unei manevre eronate a personalului Transelectrica
Unitatea 2 a CNE Cernavodă a fost deconectată joi, la ora 18:57, de la Sistemul Energetic Naţional ca urmare a unei manevre eronate a personalului Transelectrica care efectua lucrări de mentenanţă pe linia de 400...

Guvernul sufocă investiţiile ca să ţină deficitul în frâu

Guvernul sufocă investiţiile ca să ţină deficitul în frâu
Guvernul a sacrificat investiţiile publice în acest an pentru a se încadra în deficitul bugetar negociat cu Uniunea Europeană după ce în 2017 am avut cel mai mic nivel din ultimii nouă ani. Cu toate că bugetul...

Contrabanda cu ţigări bate toate recordurile

Contrabanda cu ţigări bate toate recordurile
Piaţa neagră a ţigaretelor a crescut, în iulie, la 18,2% din totalul consumului, cu 2,1 puncte procentuale mai mult faţă de luna anterioară, cel mai ridicat nivel din acest an, depăşind media din 2017, de...

România, din nou ţara cu cea mai mare inflaţie anuală din UE

România, din nou ţara cu cea mai mare inflaţie anuală din UE
România a avut în iulie, pentru a şasea lună consecutiv, cea mai mare rată anuală a inflaţiei dintre statele membre ale Uniunii Europene, cu un avans al preţurilor de consum de 4,3%, în scădere totuşi faţă...

Transgaz a început lucrări de 335 milioane de euro pentru BRUA

Transgaz a început lucrări de 335 milioane de euro pentru BRUA
Transgaz a semnat contracte şi a dat ordin de începere pentru lucrări în valoare de aproximativ 335 de milioane de euro până acum, pentru realizarea pe teritoriul României a conductei BRUA, şi a primit o prefinan...

Cum a prezis George Soros falimentul Rusiei din 1998

Cum a prezis George Soros falimentul Rusiei din 1998
In 1998, cunoscutul finantist si investitor american George Soros a prezis ca Rusia va intra in incapacitate de plata. Nu o data temerile sale s-au dovedit justificate si in alte tari, unde el insusi a castigat bani...

Polonia, Bulgaria şi România au cele mai mici preţuri la carne din UE

Polonia, Bulgaria şi România au cele mai mici preţuri la carne din UE
Ţările membre ale Uniunii Europene cu cele mai mici preţuri la carne în anul 2017 au fost Polonia, cu aproximativ 43% sub media din UE, Bulgaria, cu preţuri mai mici cu 42% decât media, şi România, cu...

Vine peste noi şi pesta ovinelor

Vine peste noi şi pesta ovinelor
România a interzis comerţul cu oi şi capre şi material seminal din două regiuni ale Bulgariei - Yambol şi Burgas - unde au fost confirmate primele focare de pestă a micilor rumegătoare din Uniunea Europeană, a...

Serbia mizează pe industria IT pentru salva economia

Serbia mizează pe industria IT pentru salva economia
Serbia, o ţară care se laudă cu inventatorul Nikola Tesla, vrea să profite de industria IT pentru a pune capăt mai multor decenii de stagnare economică după războaiele din anii 1990.    Chiar...

Transelectrica a dat în judecată ANRE

Transelectrica a dat în judecată ANRE
Transelectrica a dat în judecată Autoritatea Naţională de Reglementare în domeniul Energiei (ANRE) pentru diminuarea tarifului reglementat de transport al energiei electrice printr-un ordin din 2014, ceea ce ar fi a...
Serviciul de email marketing furnizat de