x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

IMM-urile au la dispoziţie prima platformă online de creditare

0
13 Iun 2019 - 18:50
IMM-urile au la dispoziţie prima platformă online de creditare
Vezi galeria foto


Finanțarea este una dintre cele mai des întâlnite probleme pe care le întâmpină micro-întreprinderile din România. Pentru afacerile mici, nevoia de bani pentru dezvoltare este esenţială, iar în momente de impas, chiar vitală. Circa 70% dintre micro-întreprinderi nu sunt eligibile pentru accesarea unui credit bancar clasic, deşi obţinerea unui împrumut este pe primul loc în preferinţele antreprenorilor, conform Cărţii Albe a IMM-urilor. O soluție inovatoare este acum la îndemâna celor care fac afaceri, prima platformă fintech de creditare exclusive online.

 

20 de ani de banking și un business inovator

 

Mediul bancar românesc nu este străin de nevoile micilor întreprinzători, însă accesul acestora la finanțare este în continuare greoi. După 20 de ani de experiență în banking, Elisa Rusu a venit cu o premieră pe piața din România, după ce a realizat că tehnologia reprezintă poate cel mai la îndemână instrument pe care-l putem folosi și care ne poate aduce nenumărate avantaje și beneficii. Așa a apărut ideea Omnicredit, prima platformă fintech din România de servicii de multicreditare, care funcţionează exclusiv online. “Trăim în epoca tehnologiei, soluţia este să automatizezi, să te foloseşti de tehnologie şi să elimini cât mai mult din procesele umane care sunt de rutină. Anumite verificări sau bife le poate face şi un soft”, spune aceasta. Ideea unui business bazat pe tehnologie și inovație i-a venit după ce și-a încheiat cariera în bancă, în anul 2017. “Am început să discut cu diverși parteneri ce putem face pe zona aceasta. Un IFN clasic nu am vrut să fac pentru că sunt foarte multe, iar dacă vrei să faci ceva trebuie să vii cu o schimbare, cu ceva inovativ. Am început să ne uităm și la piețele din jurul României, și am văzut că în afară funcționează deja foarte bine de ani de zile platformele online de creditare. În România nu existau decât pentru persoane fizice. Așa a pornit un prim proiect care a mers foarte bine și în care eu am fost acționar, Instant Factoring, însă el era nișat doar pe un singur produs. Și atunci am spus, hai să trecem la nivelul următor, să facem o platformă care are mult mai multe produse, care poate ajuta toți micii antreprenori”, ne spune Elisa.  “Chiar şi în cadrul băncilor specializate pe zona de IMM-uri s-a văzut că nu toate întreprinderile mici şi mijlocii au acces la finanţare, pentru că, în funcţie de sumele solicitate sau de încadrarea lor în anumite şabloane financiare, majoritatea nu se încadrau. Şi atunci, foarte multe companii erau refuzate deşi ele aveau un viitor. Ştim cât de greu este să îndeplineşti criteriile solicitate de marile bănci. Văzând acest lucru, dar având şi confirmarea statisticilor făcute în piaţă, unde se spune foarte clar că peste 90% din companiile din România sunt micro- întreprinderi, iar peste 74% din ele nu au acces la finanţare, mi-am dat seama că este o zonă neexplorată, care are nevoie de ajutor. Am încercat să văd şi de ce totuşi băncile nu se uită la sume atât de mici. Din experienţa bancară am remarcat că acest lucru se întâmplă din cauza procesului pe care-l face o bancă la aprobarea unui credit, care este acelaşi indiferent de sumă. Băncile folosesc foarte mult forţa umană în continuare, nu există un soft implementat pe bază de inteligenţă artificială care să facă lucrurile mai rapid. Ori dacă foloseşti un vânzător, un analist, un şef de sucursală, etc...implici 10 oameni pentru un credit de 10 mii de lei care-ţi aduce un randament de 50 de lei, să spunem, nu se justifică, nu acoperă aceste costuri. Şi atunci ar trebui să dai mii de astfel de credite ca să devii profitabil. Soluţia este, de fapt, automatizarea”, susține antreprenoarea.

 

Omnicredit, finanțare pe fast-forward

 

Pe baza acestor principii a luat naștere business-ul pe care Elisa Rusu îl conduce astăzi. Platforma Omnicredit a atras imediat interesul unui investitor, fondul

Reconstruction Capital II Limited (RC2), prezent în România din 2005 şi cotat pe Bursa de Valori de la Londra. “La sfârșitul anului 2018 l-am cunoscut pe domnul Ion Florescu și din discuții au venit aceste idei, iar dânsului i s-a părut foarte interesant. Totul a mers foarte repede, am avut noroc de un dezvoltator de soft care s-a mișcat extrem de rapid pentru că am spus că în trei luni vrem să avem platforma de început cu care să pornim, și chiar a făcut o treabă foarte bună”. Platforma este funcțională de mai bine de o săptămână, iar primii întreprinzători au apelat deja la serviciile de finanțare. Platforma oferă opt tipuri de produse de creditare şi poate finanţa cereri standard de până la 25.000 lei, în mai puţin de o oră. “Avem solicitări de 10 mii, 15 mii, până la 25 de mii de lei. Vă dau câteva exemple concrete: avem o solicitare de 3.000 de lei din partea unui IT-ist care are nevoie de un telefon mai performant pentru proiectele sale. Sume de 10-15 mii pentru, de exemplu, o doamnă care are 25 de capete de bovine, iar o parte sunt gestante, şi are nevoie aparat de muls. Un alt domn are un bar şi are nevoie de bani pentru a schimba mesele şi pentru a cumpăra o masă de biliard. Sunt însă foarte mulţi care solicită bani pentru capitalul de lucru de zi cu zi, plata salariilor, taxelor etc“, mai spune Elisa Rusu.

 

Cum obții banii de care ai nevoie

 

Platforma are capacitatea de a oferi foarte rapid banii clienţilor, fără a fi nevoie de prezența fizică a acestora. “Clientul trebuie să se înregistreze pe platformă, să-şi creeze un cont de utilizator, în care se validează câteva date minimale. După aceea, clientul nu face altceva decât să introducă CUI-ul pentru că platforma noastră este capabilă să identifice absolut toate datele legate de societate, şi apoi plasează cererea. Îşi alege tipul de produs, iar dacă nu ştie exact ce tip de produs i se potriveşte ne poate apela şi identificăm împreună nevoia. Aplicarea la credit durează 1 minut. Apoi, cererea ajunge la noi în backoffice, platforma noastră se conectează în timp real la foarte multe surse de date, publice şi non-publice, care scorează clientul în timp real în funcţie de anumiţi indicatori pe care noi i-am stabilit intern. În funcţie de răspunsul acestor platforme conexe noi îi putem oferi un răspuns clientului într-o oră. Programul rulează şi ne dă scoringul final după ce interpretează toate datele. Analistul se uită peste ele să vadă dacă sunt ceva erori sau necesar de informații suplimentare, iar dacă nu, programul dă o rezoluție, propus spre aprobare sau propus spre refuz. Clientul primește un email, i se spune că a fost aprobat și este rugat să semneze electronic contractele și să mai încarce alte documente dacă este cazul, iar în 2-3 ore banii îi intră în cont. Pentru micro-credite de capital de lucru sau de investiții se face un grafic de rambursare, tot clientul își alege data din lună în care i se pare mai convenabil să plătească rata. Termenul nostru este de 12 luni în momentul de față, iar pentru factoring și scontare acceptăm până la 180 de zile scadențe maxime ale facturilor și instrumentelor de plată. ”Elisa nu crede că vor fi probleme în privința rambursărilor pentru că este de părere că micii antreprenori sunt cei mai serioși clienți.

 

Pentru micii antreprenori e greu să pornească o afacere. Uneori, business-ul se poate desprinde dintr-un loc de muncă convenabil, alteori e prima lui afacere și ține foarte mult la ideea pe care a dezvoltat-o, familia întreagă depinde de multe ori de acel business, și atunci ei vor face tot posibilul să fie corecți cu plățile.

 

Elisa Rusu, CEO Omnicredit

 

 

5 milioane de euro pentru IMM-uri

 

Anul acesta Omnicredit poate acorda credite în valoare de cinci milioane de euro pentru aproximativ 400 de antreprenori. “În momentul de față, capitalul net contabil investit este undeva la un milion de euro. Dl. Ion Florescu și-a exprimat intenția ca, în cazul în care compania crește rapid sau există nevoi reale, fondul este dispus să aducă bani mai mulți. Pe de altă parte, este clar că va trebui să ne adresăm și altor finanțatori, pentru că partea de creditare este consumatoare de cash rapid, și atunci, oricât de mult ai investi proprii bani în această afacere tot ai nevoie și de alți finanțatori. Noi ne-am propus ca anul acesta să avem o cifră de afaceri din aceste credite de cinci milioane de euro”, mai spune Elisa Rusu. Iar pentru 2020, compania și-a propus să finanțeze în jur de 700 de antreprenori.

 

Credem că vom fi lideri în zona de microcreditare online destul de rapid. Bugetul nostru pe 5 ani este unul optimist, credem că vom ajunge să plasăm în piață circa 50 de milioande de euro peste 5 ani, ceea ce ne va face compania una extrem de solidă și probabil investitorii mai mari vor începe să se uite la noi.

 

Elisa Rusu, CEO Omnicredit

 

Business crescut în echipă

 

Echipa Omnicredit numără 12 angajați. Ar putea părea mult pentru o platformă online, însă Elisa consideră că cel mai sănătos mod de a crește afacerea este în  echipă. “Am preferat să internalizăm multe dintre servicii, ca de exemplu: contabilitate, marketing online, IT. Avem idee despre potențialul businessului și atunci am zis să avem oamenii în echipă de la început, să creștem împreună. Platforma este într-o continuă îmbunătățire. Avem o listă de 12 puncte în așteptare, plus modulele pe care le-am gândit spre a fi implementate în viitor. Aceste module vor aduce și mai multe automatizări, și mai multă fluiditate în procesul de înregistrare, atât pentru client, cât și pentru noi în backoffice.

Sunt fericită, mulțumită și împlinită, iar cei care mă cunosc spun că se vede pe mine, că radiez. Proiectul este extrem de frumos și aduce energie pozitivă în toată echipa, pentru că sunt lucruri care nu s-au mai făcut, inovative. Am fost felicitați și cred că din ce în ce mai mulți jucători se vor uita în zona aceasta de automatizare, digitalizare, creare de softuri care să ușureze procesul de lucru. Cred că suntem deschizători de drumuri iar lucrurile încep să se miște și în România”, conchide CEO-ul Omnicredit.

Este greu să răzbești în antreprenoriatul din România. De mult ori este greu pentru că ești femeie, mai ales în zona aceasta tehnică care este o lume a bărbaților și uneori nu ești privită cu aceeași seriozitate.

 

Elisa Rusu, CEO Omnicredit

 

 

Citeşte mai multe despre:   micro-întreprinderi,   platforma online,   creditare

 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

Curs valutar 18 noiembrie 2019: Euro atinge un nou maxim istoric

Curs valutar 18 noiembrie 2019: Euro atinge un nou maxim istoric
Leul s-a depreciat luni cu 0,62 bani (0,13%) faţă de euro, moneda europeană atingând un nou maxim istoric, iar cursul stabilit de Banca Naţională a României (BNR) este de 4,7729 lei/euro. BNR a cotat vineri...

Guvernatorul BNR susţine că monitorizarea şi compararea preţurilor la alimente şi carburanţi va accentua concurenţa

Guvernatorul BNR susţine că monitorizarea şi compararea preţurilor la alimente şi carburanţi va accentua concurenţa
Decizia Consiliului Concurenţei de a permite monitorizarea şi compararea preţurilor alimentelor şi carburanţilor, prin Monitorul Preţurilor, va accentua concurenţa, nu o va slăbi, a declarat, luni, într-o confer...

Comisia Europeană a decis că CFR-Marfă a primit ajutor de stat ilegal şi trebuie să returneze 400 de milioane de euro

Comisia Europeană a decis că CFR-Marfă a primit ajutor de stat ilegal şi trebuie să returneze 400 de milioane de euro
Comisia Europeană a decis că ajutorul de stat acordat companiei CFR Marfă în 2013 a fost ilegal, iar statul român va trebui să recupereze circa 400 de milioane de euro, a declarat, luni, Bogdan Chiriţoiu,...

Împăcare PNL-PSD, cu o miză de miliarde de dolari

Împăcare PNL-PSD, cu o miză de miliarde de dolari
Ministrul Economiei, Virgil Popescu, vrea realizarea unui consens politic pentru modificarea Legii offshore, asfel încât să poată începe exploatarea gazelor din Marea Neagră cât mai repede. Pentru aceasta, el...

Isărescu susţine că economia României s-a dezvoltat cel mai rapid după 2000

Isărescu susţine că economia României s-a dezvoltat cel mai rapid după 2000
Economia României s-a dezvoltat cel mai rapid după anul 2000, dar avem o înclinaţie să apăsăm cam tare pe acceleraţie, să nu fim prudenţi şi apare derapajul care înseamnă divergenţă, a declarat, luni,...

Jurnalul bursier. Care sunt avantajele investirii în fondurile mutuale?

Jurnalul bursier. Care sunt avantajele investirii în fondurile mutuale?
Investițiile financiare pot fi la îndemâna oricui, dar nu sunt pentru oricine, spun specialiștii financiari. Se pare că economisirea și investirea sunt noțiuni pe care majoritatea românilor le ocolesc, fie din ca...

Tesla va investi mai multe miliarde de euro în viitoarea sa uzină de la Berlin

Tesla va investi mai multe miliarde de euro în viitoarea sa uzină de la Berlin
Constructorul american de automobile electrice Tesla intenţionează să investească până la patru miliarde de euro în prima sa uzină din Europa, care urmează să fie amplasată în apropiere de Berlin, au...

Românii au cumpărat 5.283 de autoturisme „verzi”, în primele 10 luni. Toyota, Nissan şi Mitsubishi, în topul pe segmente

Românii au cumpărat 5.283 de autoturisme „verzi”, în primele 10 luni. Toyota, Nissan şi Mitsubishi, în topul pe segmente
Românii au cumpărat, în primele zece luni ale anului 5.283 de autoturisme ecologice, în creştere cu peste 50% faţă de aceeaşi perioadă din 2018, reiese din datele centralizate de Asociaţia Producătorilor şi...

Peste 198 de milioane de lei plătiţi online de „Black Friday”. 22% dintre tranzacţii, în rate

Peste 198 de milioane de lei plătiţi online de „Black Friday”. 22% dintre tranzacţii, în rate
Aproape 200 de milioane de lei au fost plătiţi online de „Black Friday”, în acest an, pe 15 noiembrie, mai mult cu 26% în comparaţie cu ediţia din anul precedent, arată rezultatele finale ale campaniei,...

Târgul vacanţelor de la Romexpo vine cu reduceri de peste 50%

Târgul vacanţelor de la Romexpo vine cu reduceri de peste 50%
Agenţiile de turism şi tour-operatorii prezenţi în aceste zile la Târgul de Turism al României (TTR) de la Romexpo au venit cu oferte pentru toate sezoanele, gusturile dar şi pentru toate buzunarele,...

În Timișoara s-a deschis cea mai mare fabrică de biciclete din sud-estul Europei

În Timișoara s-a deschis cea mai mare fabrică de biciclete din sud-estul Europei
Primarul Nicolae Robu a anunţat, vineri, că în Timişoara se vor crea în jur de 3.000 de locuri de muncă la cea mai mare fabrică de asamblare de biciclete din sud-estul Europei, care se va construi aici anul...

Meyer (FP): Guvernul ar putea cere companiilor de stat să distribuie dividende mai mari

Meyer (FP): Guvernul ar putea cere companiilor de stat să distribuie dividende mai mari
Faptul că Guvernul va avea nevoie să facă faţă unui deficit bugetar mai mare ar putea să-l determine să se adreseze societăţilor cu capital de stat ca acestea să aprobe dividende mai mari care să completeze g

Profitul Transelectrica a scăzut cu 25% în primele 9 luni ale anului

Profitul Transelectrica a scăzut cu 25% în primele 9 luni ale anului
Compania Naţională de Transport al Energiei Electrice Transelectrica a încheiat primele nouă luni ale acestui an cu un profit net de 74 milioane lei, în scădere cu 25% comparativ cu cel din perioada similară a...

Orange se pregăteşte să îşi vândă turnurile de telefonie mobilă

Orange se pregăteşte să îşi vândă turnurile de telefonie mobilă
Grupul francez de telecomunicaţii Orange se pregăteşte să îşi regrupeze turnurile de telefonie mobilă într-o companie separată, urmând exemplul rivalilor europeni care au dorit să profite de interesul...

Leul s-a apreciat vineri în raport cu principalele valute

Leul s-a apreciat vineri în raport cu principalele valute
Leul s-a apreciat vineri cu 0,02 bani în raport euro, moneda europeană fiind cotată la 4,7667 lei, faţă de 4,7669 lei joi. De asemenea, leul a câştigat teren şi în faţa dolarului american, care a ajuns la...
Serviciul de email marketing furnizat de