x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Jurnalul bursier. Care sunt avantajele investirii în fondurile mutuale?

0
18 Noi 2019 - 10:01
Jurnalul bursier. Care sunt avantajele investirii în fondurile mutuale?


Investițiile financiare pot fi la îndemâna oricui, dar nu sunt pentru oricine, spun specialiștii financiari. Se pare că economisirea și investirea sunt noțiuni pe care majoritatea românilor le ocolesc, fie din cauza faptului că pur și simplu nu au ce să economisească, fie pentru că febra cumpărăturilor este alimentată până la epuizarea tuturor resurselor.

Educația financiară ar trebui să fie “firul roșu” al bunăstării noastre, dar, conform statisticilor, se pare că suntem codașii Europei la acest capitol și astfel suntem “împinși”  în brațele largi deschise ale consumerismului. Economisirea pe tiparul “la saltea” sau în depozite bancare se știe că nu reprezintă o soluție viabilă, pentru că lună de lună inflația “îți bagă mâna în buzunar” și te lasă mai sărac. O variantă de protejare și chiar de sporire a economiilor, pe termen mediu și lung, pentru aceia care nu își permit să pună de-o parte sume mari de bani, este investiția în fondurile mutuale (de investiții).

Dar ce sunt fondurile mutuale, cum funcționează și care sunt avantajele orientării economiilor noastre către aceste investiții?

Un fond de investiții, cunoscut și sub denumirea de fond mutual, este o entitate fără identitate juridică, lansat și administrat de către o societate de administrare a investițiilor (S.A.I.), care atrage și adună la comun banii investitorilor, cu scopul de a multiplica sumele acestora, prin achiziția de instrumente financiare specifice fondului respectiv.

Sumele plasate de către investitori (subscrierile) sunt transformate în unități de fond, la valoarea curentă. Randamentul fondului se împarte în mod egal pe fiecare unitate de fond și valoarea acesteia se reflectă în deținerile fiecărui investitor în fondul respectiv.

Activele fondurilor sunt păstrate în siguranță de către o bancă (depozitarul fondului), care are sarcina de a verifica, corecta sau certifica fiecare operațiune ce vizează modificări ale acestora, inclusiv validarea valorii unității de fond (VUAN).

Cum alegi un fond de investiții?

Înainte de a începe să investești într-un fond, trebuie să ai foarte clar definite câteva aspecte importante:

  1. Să cunoști regulile fondului (tipul acestuia, instrumentele în care investește, comisioanele percepute, clasa de risc în care se încadrează etc.) citind documentele fondului, respectiv Prospectul de emisiune și Informațiile-cheie destinate investitorilor (DICI) afișate pe pagina de website a administratorului ales sau în format copy, la sediul acestuia. De asemenea, este recomandat să citești și rapoartele semestriale și anuale ale fondurilor pentru a te informa cu privire la evoluția pe care au marcat-o. De reținut este faptul că performanțele anterioare ale fondurilor de investiții nu reprezintă garanții ale evoluțiilor viitoare.

 

  1. De asemenea, este important să aflice grad de risc tolerezi. Completând un chestionar pe care orice administrator de fonduri ți-l poate pune la dispoziție, poți afla cu ce grad de risc te simți confortabil în investițiile tale. Spre exemplu, dacă valoarea contului tău poate scădea cu 5-10% într-o zi, este posibil sa te sperii și să faci imediat o răscumpărare, evident, la un preț mai mic, ceea ce ar însemna că vei suferi o pierdere. În acest caz, este clar că nu ai toleranță la risc și ar fi o greșeală să faci o asemenea investiție.  De asemenea, este important să știi că există o relație de directă proporționalitate între gradul de risc al unui fond și randamentul acestuia.

Astfel, fondurile încadrate în clase de risc mai scăzut au, de obicei, randamente mai modeste în comparație cu fondurile încadrate în clase de risc superioare (ce au în portofoliul de investiții și acțiuni, în anumite proporții) și de la care se așteaptă, de regulă, randamente mai mari.

 

  1. Perioada de timp pentru care ți-ai propus să faci investiția este iarăși un aspect foarte important, deoarece fiecare fond are specificată durata recomandată de investiție, adică perioada minimă de timp în care fondul poate avea evoluții relevante. În multe prospecte de emisiune este specificat faptul că această durată este de minim un an, dar este binecunoscut faptul ca investițiile făcute pe perioade cât mai mari (3, 5, 20 de ani) aduc randamente cumulate superioare.

 

  1. Toate aceste informații trebuie corelate cu obiectivele personale pentru care faci aceste investiții, ca să îți poți planifica sumele economisite și perioada de timp pe care o ai în vedere pentru investirealor. Important este să nu efectuezi retrageri neplanificate și să rămâi fidel strategiei setate la început, pentru a nu afecta performanța investiției.

 

Concluzionând, se poate spune că informațiile sunt la îndemâna oricui este interesat să le caute, dar că înainte de a face prima subscriere este recomandat să consulți un specialist în investiții, să te adresezi unui administrator de fonduri, care are obligația de a-ți pune la dispoziție toate informațiile necesare.

Alegerea însă îți aparține și ești pe deplin răspunzător de deciziile pe care le vei lua.

Horia Gustă, Director General Certinvest

 

Citeşte mai multe despre:   fonduri mutuale,   Jurnalul Bursier

 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

Aeroportul Henri Coandă urcă în topul celor mai aglomerate aeroporturi din UE

Aeroportul Henri Coandă urcă în topul celor mai aglomerate aeroporturi din UE
Un număr de 13,819 milioane de pasageri au tranzitat, în 2018, Aeroportul Henri Coandă din Bucureşti, în creştere cu 7,9% comparativ cu 2017, ceea ce îl plasează pe locul 34 în clasamentul celor mai aglomerate...

Chiriţoiu: Consiliul Concurenţei va monitoriza preţul carburanţilor după eliminarea supraaccizei

Chiriţoiu: Consiliul Concurenţei va monitoriza preţul carburanţilor după eliminarea supraaccizei
Consiliul Concurenţei va monitoriza piaţa carburanţilor, astfel încât eliminarea supraaccizei să ducă la o scădere corespunzătoare a preţurilor în benzinării, a declarat, pentru AGERPRES, Bogdan Chiriţoiu,...

Data până la care pot fi depuse cererile pentru ajutorul de stat de către crescătorii de animale

Data până la care pot fi depuse cererile pentru ajutorul de stat de către crescătorii de animale
Fermierii români pot depune până la data de 16 decembrie 2019, inclusiv, cererile iniţiale anuale de solicitare a ajutorului de stat în sectorul creşterii animalelor pentru anul 2020, a anunţat Agenţia de...

România are una dintre cele mai mici și îmbătrânite flote aeriene din UE

România are una dintre cele mai mici și îmbătrânite flote aeriene din UE
Companiile de transport aerian din Uniunea Europeană aveau în anul 2017 o flotă compusă din 6.711 avioane utilizate pentru transportul de pasageri sau marfă, aproape o cincime din această flotă (1.312 avioane sau...

Fermierii trebuie ajutați să adere la agricultura digitală

Fermierii trebuie ajutați să adere la agricultura digitală
Agricultura devine digitală, totul în jurul nostru este în schimbare şi, din acest motiv, fermierii trebuie să fie ajutaţi să intre în această zonă, a declarat Valerian Iştoc, director de dezvoltare şi...

Majoritatea românilor au acces la internet de acasă

Majoritatea românilor au acces la internet de acasă
Peste trei sferturi dintre gospodăriile din România, respectiv 75,7%, au acces la reţeaua de internet de acasă în 2019, în creştere cu 3,3 puncte procentuale faţă de anul anterior, potrivit Institutului...

Economia creşte în ritmul prognozat de UE

Economia creşte în ritmul prognozat de UE
Economia României a urcat, în primele nouă luni din 2019, cu un ritm similar celui prevăzut în cea mai recentă prognoză a Comisiei Euopene pentru întregul an în curs. Consumul final efectiv total are un aport...

Noile polițe RCA: și lovit, și pus să plătești jumătate din reparații

Noile polițe RCA: și lovit, și pus să plătești jumătate din reparații
Compania de asigurări Euroins continuă să aplice propriile reguli în relaţia cu clienţii săi, deşi acestea încalcă Legea 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto şi Norma RCA...

Credit Agricole ne părăseşte

Credit Agricole ne părăseşte
Reprezentații băncii Credit Agricole au scos la vânzare sucursala din România, au primit deja patru oferte de cumpărare. Potrivit unor surse din mediul bancar, două bănci grecești (Alpha Bank și Vista...

Care este averea financiară a românilor

Care este averea financiară a românilor
Averea financiară medie a unui român este de 9.965 dolari, semnificativ mai mică decât a cetăţenilor din alte state membre ale Uniunii Europene, potrivit unui infografic Monitorul Social, un proiect al...

Procter&Gamble va deschide o nouă fabrică la Urlați

Procter&Gamble va deschide o nouă fabrică la Urlați
Procter & Gamble va deschide o nouă fabrică la Urlaţi în 2021, în care va produce capsule de detergent lichid pentru Ariel şi Lenor, a anunţat Antoine Brun, vicepreşedintele diviziei pentru Europa...

Curs valutar 5 noiembrie 2019: Moneda naţională s-a depreciat în raport cu euro şi a câştigat teren în faţa dolarului

Curs valutar 5 noiembrie 2019: Moneda naţională s-a depreciat în raport cu euro şi a câştigat teren în faţa dolarului
Leul s-a depreciat, joi, în raport cu euro, cursul afişat de Banca Naţională a României (BNR) fiind de 4,7764 lei, în creştere cu 0,20 bani (+0,04%) faţă de cotaţia din şedinţa anterioară, când moneda...

Fără investiţii, România devine importator de securitate energetică

Fără investiţii, România devine importator de securitate energetică
Sistemul energetic are nevoie rapid de investiţii eficiente şi de adaptarea modelelor de business la noile tendinţe, pentru că, în caz contrar, România riscă să se transforme dintr-un furnizor de securitate...

Gențile pictate cu suflet, la Milano și Las Vegas

Gențile pictate cu suflet, la Milano și Las Vegas
Galerie Foto Geanta reprezintă unul dintre cele mai importante accesorii ale unei femei. Alături de pantofi, ea completează și întregește o ținută, putând fi uneori chiar piesa de rezistență, elementul care oferă...

1 din 5 români care merg la muncă este „sărac cu salariu”

1 din 5 români care merg la muncă este „sărac cu salariu”
Deşi în ultimii ani România a înregistrat creşteri economice semnificative, anul trecut reuşind chiar să bifeze cu 4,1% a doua creştere din UE, după Ungaria, aproape unu din patru români trăieşte în...
Serviciul de email marketing furnizat de