x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Jurnalul bursier. Care sunt avantajele investirii în fondurile mutuale?

0
18 Noi 2019 - 10:01
Jurnalul bursier. Care sunt avantajele investirii în fondurile mutuale?


Investițiile financiare pot fi la îndemâna oricui, dar nu sunt pentru oricine, spun specialiștii financiari. Se pare că economisirea și investirea sunt noțiuni pe care majoritatea românilor le ocolesc, fie din cauza faptului că pur și simplu nu au ce să economisească, fie pentru că febra cumpărăturilor este alimentată până la epuizarea tuturor resurselor.

Educația financiară ar trebui să fie “firul roșu” al bunăstării noastre, dar, conform statisticilor, se pare că suntem codașii Europei la acest capitol și astfel suntem “împinși”  în brațele largi deschise ale consumerismului. Economisirea pe tiparul “la saltea” sau în depozite bancare se știe că nu reprezintă o soluție viabilă, pentru că lună de lună inflația “îți bagă mâna în buzunar” și te lasă mai sărac. O variantă de protejare și chiar de sporire a economiilor, pe termen mediu și lung, pentru aceia care nu își permit să pună de-o parte sume mari de bani, este investiția în fondurile mutuale (de investiții).

Dar ce sunt fondurile mutuale, cum funcționează și care sunt avantajele orientării economiilor noastre către aceste investiții?

Un fond de investiții, cunoscut și sub denumirea de fond mutual, este o entitate fără identitate juridică, lansat și administrat de către o societate de administrare a investițiilor (S.A.I.), care atrage și adună la comun banii investitorilor, cu scopul de a multiplica sumele acestora, prin achiziția de instrumente financiare specifice fondului respectiv.

Sumele plasate de către investitori (subscrierile) sunt transformate în unități de fond, la valoarea curentă. Randamentul fondului se împarte în mod egal pe fiecare unitate de fond și valoarea acesteia se reflectă în deținerile fiecărui investitor în fondul respectiv.

Activele fondurilor sunt păstrate în siguranță de către o bancă (depozitarul fondului), care are sarcina de a verifica, corecta sau certifica fiecare operațiune ce vizează modificări ale acestora, inclusiv validarea valorii unității de fond (VUAN).

Cum alegi un fond de investiții?

Înainte de a începe să investești într-un fond, trebuie să ai foarte clar definite câteva aspecte importante:

  1. Să cunoști regulile fondului (tipul acestuia, instrumentele în care investește, comisioanele percepute, clasa de risc în care se încadrează etc.) citind documentele fondului, respectiv Prospectul de emisiune și Informațiile-cheie destinate investitorilor (DICI) afișate pe pagina de website a administratorului ales sau în format copy, la sediul acestuia. De asemenea, este recomandat să citești și rapoartele semestriale și anuale ale fondurilor pentru a te informa cu privire la evoluția pe care au marcat-o. De reținut este faptul că performanțele anterioare ale fondurilor de investiții nu reprezintă garanții ale evoluțiilor viitoare.

 

  1. De asemenea, este important să aflice grad de risc tolerezi. Completând un chestionar pe care orice administrator de fonduri ți-l poate pune la dispoziție, poți afla cu ce grad de risc te simți confortabil în investițiile tale. Spre exemplu, dacă valoarea contului tău poate scădea cu 5-10% într-o zi, este posibil sa te sperii și să faci imediat o răscumpărare, evident, la un preț mai mic, ceea ce ar însemna că vei suferi o pierdere. În acest caz, este clar că nu ai toleranță la risc și ar fi o greșeală să faci o asemenea investiție.  De asemenea, este important să știi că există o relație de directă proporționalitate între gradul de risc al unui fond și randamentul acestuia.

Astfel, fondurile încadrate în clase de risc mai scăzut au, de obicei, randamente mai modeste în comparație cu fondurile încadrate în clase de risc superioare (ce au în portofoliul de investiții și acțiuni, în anumite proporții) și de la care se așteaptă, de regulă, randamente mai mari.

 

  1. Perioada de timp pentru care ți-ai propus să faci investiția este iarăși un aspect foarte important, deoarece fiecare fond are specificată durata recomandată de investiție, adică perioada minimă de timp în care fondul poate avea evoluții relevante. În multe prospecte de emisiune este specificat faptul că această durată este de minim un an, dar este binecunoscut faptul ca investițiile făcute pe perioade cât mai mari (3, 5, 20 de ani) aduc randamente cumulate superioare.

 

  1. Toate aceste informații trebuie corelate cu obiectivele personale pentru care faci aceste investiții, ca să îți poți planifica sumele economisite și perioada de timp pe care o ai în vedere pentru investirealor. Important este să nu efectuezi retrageri neplanificate și să rămâi fidel strategiei setate la început, pentru a nu afecta performanța investiției.

 

Concluzionând, se poate spune că informațiile sunt la îndemâna oricui este interesat să le caute, dar că înainte de a face prima subscriere este recomandat să consulți un specialist în investiții, să te adresezi unui administrator de fonduri, care are obligația de a-ți pune la dispoziție toate informațiile necesare.

Alegerea însă îți aparține și ești pe deplin răspunzător de deciziile pe care le vei lua.

Horia Gustă, Director General Certinvest

 

Citeşte mai multe despre:   fonduri mutuale,   Jurnalul Bursier

 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

Record naţional: 26.000 de porci, eutanasiaţi dintr-un foc

Record naţional: 26.000 de porci, eutanasiaţi dintr-un foc
Pesta porcină face noi victime, iar la sfârşitul săptămânii trecute a fost atins şi un record naţional. Compania Premium Porc, al doilea cel mai mare producător de profil din România, a depistat un caz de...

Ministerul Finanţelor a atras 715,5 de milioane de lei de la bănci

Ministerul Finanţelor a atras 715,5 de milioane de lei de la bănci
Ministerul Finanţelor Publice (MFP) a împrumutat, luni, 715,5 milioane de lei de la bănci, printr-o emisiune de obligaţiuni de stat tip benchmark cu o maturitate reziduală de 75 de luni, la un randament mediu de...

Rompetrol deține 87 de benzinării în Republica Moldova

Rompetrol deține 87 de benzinării în Republica Moldova
KMG International (fostul Rompetrol Group) a ajuns la o reţea de 87 de staţii de distribuţie a carburanţilor pe piaţa din Republica Moldova, după ce a finalizat recent modernizarea unei benzinării în strada...

Florin Cîțu spune că există bani pentru creșterea pensiilor cu 40%

Florin Cîțu spune că există bani pentru creșterea pensiilor cu 40%
Ministrul Finanţelor Publice, Florin Cîţu, a declarat că banii necesari pentru creşterea pensiilor cu 40% sunt incluşi în bugetul pe anul acesta, "legislaţia este respectată", iar o modificare a actului normativ...

Majoritatea românilor vor să-și schimbe locul de muncă în 2020

Majoritatea românilor vor să-și schimbe locul de muncă în 2020
Şase din zece angajaţi spun că schimbarea locului de muncă se află printre primele trei cele mai importante priorităţi pentru acest an, potrivit unui sondaj realizat de un portal de recrutare. Comparativ, la înc...

Leul s-a apreciat în raport cu euro și a pierdut teren în fața dolarului american

Leul s-a apreciat în raport cu euro și a pierdut teren în fața dolarului american
Leul s-a apreciat uşor luni în raport cu euro, care a fost cotat de Banca Naţională a României la 4,7788 lei pe euro, în scădere cu 0,04 bani faţă de cotaţia de vineri, care a fost de 4,7792 lei. Pe de...

CEC Bank lansează serviciul Card2Card pentru transferuri de bani de pe mobil

CEC Bank lansează serviciul Card2Card pentru transferuri de bani de pe mobil
CEC Bank lansează serviciul Card2Card pentru transferul rapid de bani de pe mobil între carduri bancare, dezvoltat pe platformele organizaţiilor de carduri. Serviciul poate fi accesat prin aplicaţia dedicată Card...

Oferta românească pentru investitorii străini: multe incertitudini şi riscuri

Oferta românească pentru investitorii străini: multe incertitudini şi riscuri
Moştenirea dezechilibrelor interne şi tensiunile externe / Guvernul promite o politică pro businessMediul de afaceri din România a fost afectat în ultimii ani de incertitudini legislative şi fiscale generate de ava...

Jurnalul bursier. 2019 – Un an excelent pentru acţiunile româneşti

Jurnalul bursier. 2019 – Un an excelent pentru acţiunile româneşti
După orice standarde, anul 2019 a fost unul excepţional pentru piaţa de capital din România. Indicele BET, principalul indice al Bursei de Valori București, a încheiat anul cu un randament de 35,1%, în timp ce...

Singurul stat din regiune care a sărăcit după criză

Singurul stat din regiune care a sărăcit după criză
România este singura ţară din Europa Centrală şi de Est (ECE) în care veniturile bugetare ale statului, ca pondere în Produsul Intern Brut (PIB), au scăzut în perioada de după estomparea efectelor crizei financ...

Directorul general al Companiei Naționale Aeroporturi București a demisionat

Directorul general al Companiei Naționale Aeroporturi București a demisionat
Directorul general al Companiei Naţionale Aeroporturi Bucureşti (CNAB), Alexandru Ivan, a demisionat din funcţie, dar va rămâne la conducerea companiei încă 30 de zile, fiind în perioada de preaviz, au...

Sano Vita, preluat de Roho Healthy Food Investments

Sano Vita, preluat de Roho Healthy Food Investments
Consiliul Concurenţei a autorizat tranzacţia prin care Roho Healthy Food Investments intenţionează să preia Sano Vita. Roho Healthy Food Investments este parte a fondului american de investiţii Highlander...

Ungaria şi România, ţările UE cu cea mai ridicată rată anuală a inflaţiei în decembrie, potrivit Eurostat

Ungaria şi România, ţările UE cu cea mai ridicată rată anuală a inflaţiei în decembrie, potrivit Eurostat
Rata anuală a inflaţiei în zona euro a fost de 1,3% în luna decembrie 2019, în creştere comparativ cu 1% în luna noiembrie, şi de 1,6% în Uniunea Europeană, de asemenea în creştere comparativ cu 1,3% luna...

Forestierii atrag atenția asupra situației Pădurii Băneasa

Forestierii atrag atenția asupra situației Pădurii Băneasa
Încadrarea Pădurii Băneasa în categoria de "pădure parc" nu înseamnă protecţia pădurii, ci transformarea acesteia în parc, respectiv o presiune din punct de vedere imobiliar, atrag atenţia reprezentanţii...

Statul ia tot mai mult din veniturile românilor

Statul ia tot mai mult din veniturile românilor
Partea din salarii pe care angajaţii și angajatorii o cedează statului - diferenţa dintre brut şi net - a crescut continuu în ultimii ani, ajungând în noiembrie 2019 la recordul istoric de 2.017 lei, cu o...
Serviciul de email marketing furnizat de